Aug 9, 2021

AML5: Die neue Anti-Geldwäscherichtlinie

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WAS IST AML5?

AML5 ist die neue Gemeinschaftsnorm zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. AML5, auch 5AMLD genannt, ist am 9. Juli 2018 auf Gemeinschaftsebene in Kraft getreten und wird seit10. Januar 2020 auf nationaler Ebene angewendet.

Diese Richtlinie ändert dieses Konzept grundlegend und schafft einen einzigartigen digitalen Raum für die Kundenidentifizierung im Finanzsektor.

Dank AML5 haben Finanzinstitute jetzt Zugang zu 508 Millionen Bürgern aus dem sogenannten zweiten internationalen Markt und mit einem BIP von 20 Milliarden Euro.

Wenn Sie mehr über die neue Rechtslage erfahren möchten, können Sie dieses Whitepaper herunterladen.

eID verfügt über die erste AML5-Lösung, die die Identifizierung von Kunden per Video in weniger als 30 Sekunden ermöglicht und die hohen Sicherheitsanforderungen bei der Eröffnung von Bankkonten erfüllt.

AML5: AUSGANGSSITUATION

Obwohl es bisher gute grenzüberschreitende Praktiken gibt, wie zum Beispiel die FATF / Financial Action Task Force, hängt die Gesetzgebung von den nationalen Regulierungsbehörden ab. Hier werden Genehmigungen für nicht persönliche Identifizierungsverfahren benötigt, um Kundenidentifizierungsprozesse zu digitalisieren.

Nachdem Deutschland (bzw. BaFin als AML-Aufsichtsbehörde) die erste Genehmigung für ein „Nicht-Face-to-Face-Kundenidentifizierungsverfahren“ erteilt hatte, taten dies auch die Schweiz, Spanien, Luxemburg, Portugal und Italien.

Videotechnologie mit künstlicher Intelligenz wurde eingesetzt, um die rechtliche und technische Gleichwertigkeit der Face-to-Face-Identifizierung gemäß der 5AMLD zu gewährleisten.

Vereinbaren Sie hier einen Termin und erhalten Sie Zugang zu 508 Millionen Nutzern – dank der europäischen Standardisierung des Kunden-Onboardings.

BILD- ODER SELFIE-LÖSUNGEN SIND NICHT REGELKONFORM

Vor allem amerikanische Anbieter von Identitätsüberprüfungslösungen haben die Compliance-Abteilungen mit ihren „Selfie“-Lösungen irritiert.

Im Laufe der Zeit ist es den renommiertesten Analysten jedoch gelungen, wichtige Informationen über die internationale Regulierung zu sammeln. Sie fanden heraus, dass eine Selfie-Bildlösung für einen KYC/CDD (Client Due Diligence)-Prozess rechtlich die Anforderungen für Hochrisikoprozesse keinesfalls erfüllt. Dazu gehören die Eröffnung von Bankkonten und der Abschluss von Lebensversicherungen oder Vorsorgeplänen, bei denen ein End-to-End-Video-Streaming vorgeschrieben ist.

In diesen Artikel erklären wir die Selfie-Lösungen detailliert.

NEUE AML5-RICHTLINIE 

AML5 ermöglicht es Finanzunternehmen, Dienstleistungen in einem digitalen Binnenmarkt mit 508 Millionen Verbrauchern anzubieten. Die Richtlinie beseitigt Hindernisse für Geschäftstätigkeiten in zahlreichen Branchen und Märkten, die durch Regulierungen stark fragmentiert waren.

Europa ist mit einem BIP von 20 Billionen Dollar der zweitgrößte Markt der Welt, noch vor den USA und in unmittelbarer Nähe der chinesischen Wirtschaft.

5AMLD beeinflusst verschiedene Bereiche von eIDAS, der europäischen Verordnung über Vertrauensdienste 920/2014 und überträgt ihr und den elektronischen Vertrauensdiensten die Kompetenz, neue Kunden zu identifizieren.

eIDAS ist im Juli 2016 in Kraft getreten und hat einen technischen Hintergrund und spezifische Bestimmungen für elektronische Identifizierungslösungen; ein technischer Rahmen für Validierungslösungen.

Wenn Sie sich über die Fristen und die Maßnahmen informieren möchten, die für die effektive Anwendung der Richtlinie seit 10. Januar 2020 zu ergreifen sind, lesen Sie diesen Artikel.

EIDAS UND SEINE AUSWIRKUNGEN

Mit eIDAS schafft dieEuropäische Kommission das Konzept des „Digitalen Binnenmarktes„, welches elektronische Identifizierungslösungen homogenisiert.

eIDAS sieht ein regionales Identitätsdokument vor, das die Beziehungen zwischen den Staaten in allen Wirtschaftszweigen und insbesondere den Zahlungsverkehr und die Inanspruchnahme von Finanzdienstleistungen bei den Verbrauchern sehr effizient gestaltet.

Mit der AML5-Richtlinie wird erstmalig eine eIDAS-Verordnung eingeführt.

Mit Verordnungen wie PSD2, AML5, eIDAS oder GDPR/DSGVO ist Europa ein globaler Vorreiter bei der Finanzregulierung. Dadurch können Unternehmen die Chancen nutzen, die die Veränderungen des Finanzsystems mit sich bringen.

EID, EIN REFERENZPARTNER ZUR EINFÜHRUNG VON AML5

Electronic IDentification begleitet Finanzdienstleister mit bahnbrechenden und innovativen Lösungen, die die Onboarding-Kosten senken und die Prozesse verbessern. 

Als führendes Unternehmen für Video-Identifikationslösungen arbeitet eID an allen Einsatzmöglichkeiten der verschiedenen AML-Vorschriften:

  • Unsere patentierte Technologie, VideoID, erfüllt die Anforderungen an höchste Sicherheitskriterien: Ein qualifiziertes internationales Prüflabor hat unsere Video-IDentifizierungslösung, die auf künstlicher Intelligenz und maschinellem Lernen auf höchstem Niveau basiert, bewertet.
  • Unser AML5-Kit ermöglicht eine einfache Umsetzung der Norm und unterstützt Unternehmen und ihre Rechtsabteilungen bei der Durchführung der erforderlichen Aufgaben: Risikoanalyse, Qualifizierung und Einhaltung der Vorschriften sowie deren Umsetzung mit dem Ziel, in Rekordzeit neue Kunden zu gewinnen.

Wenn Sie mehr über dieses neue Szenario erfahren möchten, klicken Sie hier, um unser Whitepaper herunterzuladen.

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