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Jul 14, 2021

Was ist KYC (Kenne deinen Kunden) – Definition und Status 2021

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Was ist KYC (Kenne deinen Kunden) – Definition und Status 2021

KYC (Kenne deinen Kunden) Prozesse sind besonders relevant für die Beziehung eines Unternehmens zu Nutzern und Kunden. KYC ist der erste Schritt in einer Kundenbeziehung mit einem Unternehmen.

Die Relevanz beim Kunden-Onboarding, ihre Rolle zur Verhinderung von Identitätsbetrug und AML-Kontrollen sowie die IRS-Regulierungsstandards machen Know Your Customer oder Kenne deinen Kunden (KYC), zu einer der größten Herausforderungen für Unternehmen und Institutionen aller Branchen.

WAS IST KYC (KENNE DEINEN KUNDEN)?

Der KYC Prozess wird von Unternehmen angewandt, um die Identität  ihrer Kunden gemäß der rechtlichen Anforderungen und aktuellen Gesetze und Vorschriften zu überprüfen.

Die intensive Nutzung neuer Technologien und des Internets macht es notwendig, Standards zu definieren, die bei der Bekämpfung von Online-Betrug helfen. Die KYC Prüfung reagiert auf ein gesetzliches und globales Erfordernis von Finanzinstituten und Unternehmen.

In diesem Leitfaden erhalten Sie weitere Informationen über Video-Streaming für KYC Prozesse.

Deshalb entspricht der KYC Prozess einem gesetzlichen und globalen Gebot für jede Art von Unternehmen im Rahmen des Kunden-Onboardings.

Obwohl es alle Branchen betrifft, da es für kritische Prozesse in jeder Industrie notwendig ist, ist das KYC Verfahren besonders im Finanz- und Bankenbereich sowie in verwandten Sektoren wie Versicherungen, Immobilien oder auch im Handel relevant.

Viele Unternehmen sind angesichts der gesundheitlichen Situation, in der sich die ganze Welt seit 2020 befindet, gezwungen, Know-Your-Customer-Prozesse digital und aus der Ferne zu etablieren, um trotz Einschränkungen, die ein Offline-Onboarding nicht möglich machen, weiterarbeiten zu können.

Obwohl KYC Prozesse schon seit Jahren gängige Praxis sind und führende Unternehmen bereits KYC-Partner für ihre Kundenakquisitionsprozesse hatten, um ihre Prozesse zu optimieren und ihre Akquisitionskosten zu senken, macht die Beratung eines kompetenten Know Your Customer-Partners jetzt den Unterschied zwischen einem überlebensfähigen Unternehmen oder einem, das zum Verschwinden verurteilt ist.

WIE FUNKTIONIERT Der KYC PROZESS?

Der KYC Prozess (Kenne deinen Kunden) bezeichnet die Identifizierung und Prüfung der Identität eines Kunden, bei dem eine Reihe von Kontrollen durchgeführt werden, um zu vermeiden, dass Geschäftsbeziehungen mit Personen entstehen, die unter anderem mit Terrorismus, Korruption oder Geldwäsche in Verbindung stehen.

Der KYC Prozess stellt sicher, dass der Kunde tatsächlich derjenige ist, für den er sich ausgibt, sodass er Zugang zu den von ihm benötigten Dienstleistungen oder Produkten erhalten kann. Diese Überprüfung erfolgt durch verschiedene Methoden, jedoch entsprechen nicht alle den gesetzlichen Anforderungen. 

Beim KYC Verfahren weist der Nutzer und potenzielle Kunde seine Identität rechtsverbindlich nach. Dazu werden Methoden wie Video IDentifikation  per Video-Streaming und Videokonferenz eingesetzt, bei denen der Nutzer neben anderen biometrischen Tests und Sicherheitsprüfungen seine Ausweisdokumente und deren Echtheit sowie sein Gesicht zeigt und validiert.

Der KYC Prozess kann sowohl online als auch persönlich in einer Niederlassung oder einem Ladengeschäft durchgeführt werden. Wenn dies aus der Ferne und online geschieht oder der Prozess digitalisiert wurde, sprechen wir von eKYC (electronic Know Your Customer) Prozess.

DIE BEDEUTUNG VON KYC IN DER FINANZINDUSTRIE

Die Banken- und Finanzbranche gehört zu den komplexesten Sektoren in Bezug auf die Kundenbeziehungen. Banken und Finanzinstitute sind ständig mit einer Reihe von Risiken, unter anderem Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, konfrontiert.

Vor diesem Hintergrund haben Regierungen und Behörden mit den 5AMLD und eIDAS Regulierungen Standards gesetzt, um einen zuverlässigen Rahmen zu schaffen, in dem KYC Prozesse absolut sicher sind.

KYC IM BANKWESEN

Die KYC Prüfung im Bankwesen ist wie der in anderen Branchen, aber die vom Gesetzgeber geforderten Hochsicherheitsstandards unterscheiden sich von denen in anderen Wirtschaftssektoren.

Videostreaming entwickelt sich zum globalen Standard für Identifizierungen im Finanzsektor und wird in Vorschriften und Gesetzen berücksichtigt und standardisiert. Das Kunden-Onboarding hat sich von einem langen, teuren, bürokratischen Vorgang zu einem optimierten, sichereren und schnelleren Prozess weiterentwickelt. Aus 3 Wochen sind 3 Minuten mit höchsten Sicherheitsstandards geworden. Die KYC Prüfung kann mithilfe eines jeden elektronischen Kamerageräts erfolgen.

KYC BESTIMMUNGEN AUF INTERNATIONALER EBENE

Diese Bestimmungen verlangen vom Finanzsektor die Einhaltung seiner Vorschriften weltweit. Dies bedeutet, dass die Identifizierung mit Selfies oder Bildern aufgrund des geringen technischen Sicherheitsniveaus, der Unzulänglichkeit des elektronischen Beweises und der mangelnden Integrität nicht gültig ist.

Daher ist das Sicherheitsniveau, das diese Arten von Lösungen bieten, gering und weit entfernt von den gesetzlich geforderten Sicherheitsstandards für die formale Kundenidentifikation gemäß den anspruchsvollsten Vorschriften in diesem Bereich.

Europäische KYC – Richtlinien

AML5 (oder 5AMLD) definiert  zusammen mit eIDAS den regulatorischen Rahmen für den europäischen Finanz- und Bankensektor und führt zum ersten Mal in der Geschichte vollständig sichere digitale Identifikationsmethoden ein, so dass Kunden mit Banken, Versicherungsagenturen, Verwaltung und ähnlichen Einrichtungen vollständig aus der Ferne interagieren können. 

Das bedeutet, dass Unternehmen dank VideoID in jedem Land Europas, innerhalb eines offenen und homogenen Marktes von 508 Millionen Menschen, mit nur einem Klick Kunden gewinnen können.

Laden Sie sich diesen Leitfaden über das neue Regulierungsszenario herunter, um mehr über diese Richtlinien zu erfahren.

Mexikanische Know-Your-Customer Regulierungen

Regulatorische KYC-Compliance ist auf die ganze Welt und damit auch auf Mexiko erweiterbar. Die CNBV hat mit dem Financial Technology Institutions Law Standards gesetzt. Außerdem ermöglicht das Gesetz für Kreditinstitute  die Fern- und Online-VideoIDentifikation im Land.

Ähnlich wie in Europa werden auch in den mexikanischen Standards Selfie-basierte oder statische Bildlösungen nicht unterstützt.

Know your customer

KYC (KENNE DEINEN KUNDEN) NUTZEN UND VORTEILE

Dank der fortschrittlichsten Technologien der künstlichen Intelligenz wurden die Onboarding-Prozesse umfassend verbessert und digitalisiert, wodurch jede Art von Friktion und Schwierigkeiten für den Nutzer vermieden werden, um den Erwerb von Produkten und Dienstleistungen aus der Ferne auf eine völlig sichere Weise anzubieten, nicht nur im Bankwesen, sondern in allen Branchen.

Jedoch statten nicht alle Know Your Customer-Dienstleister ihre Systeme mit den neuesten Techniken und Anwendungen aus. Aus diesem Grund ist es wichtig, auf umfassende KYC-Lösungen zu vertrauen, die das Unternehmen und den Nutzer während des gesamten Onboarding-Prozesses sowie bei späteren Authentifizierungsanforderungen mit den höchsten regulatorischen und technischen Garantien begleiten.

Andernfalls ist es sehr wahrscheinlich, dass die Lösung nicht vollständig mit den aktuellen Vorschriften konform ist und nicht alle Vorteile bietet, die durch die Integration dieses Prozesses gegeben sein sollten. Die Konzentration auf die Nutzererfahrung und die Verpflichtung zu einem Qualitätsverfahren sind an dieser Stelle entscheidend.

Asynchrone VideoIDentifikation in Sekundenschnelle und von jedem Gerät und über jeden Kanal ist jetzt möglich. Unter Einhaltung der anspruchsvollsten globalen Richtlinien (AML5, eIDAS) war es noch nie so einfach, neue Kunden zu gewinnen.

Auf dem Markt gibt es viel Wirbel um die verschiedenen verfügbaren Lösungen für die digitale Identifikation und die angebotenen KYC Verfahren. Aus diesem Grund ist es wichtig, einen kompetenten Ansprechpartner für die Know-Your-Customer-Prüfung zu haben, denen das Unternehmen möglicherweise entsprechen muss.

Vereinbaren Sie hier einen Termin und erreichen Sie 508 Millionen Nutzer – dank der europäischen Standardisierung des Kunden-Onboardings.

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