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Jan 24, 2020

Directive AML5: la nouvelle loi anti-blanchiment

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Directive AML5: la nouvelle loi anti-blanchiment

Introduction

La directive AML5 de l’UE est la nouvelle réglementation européenne à des fins de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, entrée en vigueur le 9 juillet 2018. Cette directive modifie radicalement ce concept, créant un espace numérique unique pour l’identification des clients dans le secteur financier.

Jusqu’à aujourd’hui, la législation pour l’identification des clients en ligne dans le secteur financier était très fragmentée: chaque pays était indépendant et ce sont ses banques centrales qui réglementaient cette technologie.

Depuis aujourd’hui, votre entité financière peut bénéficier de l’accès à 508 millions de citoyens pour offrir des services financiers sur le marché international secondaire, avec 20 milliards d’euros de PIB.

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eID compte avec la première solution qui permet l’identification des clients par vidéo en moins de 30 secondes, répondant au niveau de sécurité élevé requis dans le processus d’ouverture de comptes.

Qu’y avait-il avant la directive EU AML5 ?

Jusqu’à aujourd’hui, même si de nombreuses bonnes pratiques transfrontalières existaient déjà comme le GAFI / GAFI, la législation dépendait des régulateurs locaux, qui avaient besoin d’une autorisation des procédures d’identification non essentielles, pour permettre aux banques de numériser le processus d’identification des clients

Mais lorsque l’Allemagne (BaFin en tant que régulateur AML) a mené la première autorisation d’une «procédure d’identification pour les clients non présents», nous connaissons 6 autres États membres (Suisse, Espagne, Luxembourg, Portugal et Italie) qui ont suivi et ont fait le même.

Tous ont en commun de faire confiance à la technologie vidéo pour atteindre ce niveau équivalent à la sécurité technique et à l’identification face à face essentielle.

Pourquoi les solutions d’image ou de selfies ne sont-elles pas conformes ?

Les créateurs nord-américains de la vérification d’identité ont eu une certaine confusion avec les services de conformité avec leurs solutions «selfies».

Cependant, avec le temps, l’analyste le plus prestigieux a réussi à recompiler les informations concernant la réglementation au niveau international.

Bien entendu, ils ont décidé que, en aucun cas, pour un processus KYC / CDD, une solution d’images respecte légalement les exigences d’achat de produits à haut risque, comme l’ouverture de nouveaux comptes bancaires, l’achat d’une assurance-vie ou 401ks, où la technologie de streaming de bout en bout est obligatoire.

Si vous voulez en savoir plus, vous pouvez consulter cet article.

AML5 – Règlement anti-blanchiment

AML5 permet aux sociétés financières d’offrir leurs services dans un marché numérique unique avec 508 millions de consommateurs. Éliminer les barrières pour faire des affaires dans plusieurs industries et marchés, où une forte fragmentation existait avant la mise en œuvre de cette nouvelle législation.

L’Europe est le deuxième marché du monde avec 20 billions de dollars de PIB, devant les États-Unis et la fermeture de l’économie chinoise.

La principale nouveauté d’AML5 est l’introduction de différentes sections concernant l’identification des clients, la réglementation européenne des services de confiance 920/2014, communément appelée eIDAS et qu’elle délègue, et les services électroniques de confiance. La capacité d’identifier de nouveaux clients dans n’importe quel État membre.

eIDAS a été mis en place en juillet 2016 et dispose d’un bagage électronique et de bonnes pratiques de solutions pour l’identification électronique et du cadre nécessaire de travaux techniques pour la validation des solutions. À titre d’exemple, il compte sur les bonnes pratiques pour la première identification des clients, avec trois niveaux de sécurité: faible, substantiel et élevé.

L’importance de la réglementation eIDAS

Avec le règlement eIDAS, la Commission européenne a créé le concept de «marché numérique unique», homogénéisant l’identification électronique des solutions pour l’Europe, ce qui apportera une énorme efficacité dans les relations entre les États membres dans toutes les industries et, pour le mouvement et l’utilisation de services financiers pour le consommateur.

Ce qui rend AML5 innovant, c’est qu’il introduit efficacement pour la première fois dans l’industrie, en l’occurrence le financier.

Avec des normes telles que PSD2, AML5, eIDAS ou GDPR, l’Europe devient pionnière au niveau mondial en matière de réglementation financière, permettant au secteur de profiter des opportunités qui entraînent la perturbation du système financier.

Comment eID peut-elle vous aider après la libération d’AML5 ?

Notre entreprise salue cette fantastique nouvelle pour les entités financières qui envisagent une stratégie communautaire. En tant qu’entreprise leader dans les solutions d’identification vidéo, eID intervient depuis longtemps dans cette opportunité:

  • Nous comptons sur la technologie brevetée VideoID, qui répond aux exigences du plus haut niveau de sécurité: Un laboratoire international qualifié a évalué notre produit VideoID avec le plus haut niveau de sécurité.
  • Nous comptons avec un mélange de documents appelé «Kit AML5», qui nous permet d’adopter la norme de manière très simple, en aidant l’entreprise et ses départements à réaliser le travail nécessaire: Analyse des risques, qualification et adoption de la norme pour le début de production et acquérir de nouveaux clients en un temps record.

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