En anteriores artículos hemos tratado sobre las características concretas de la quinta Directiva europea en materia de prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo o anti-lavado de dinero (ALD), en inglés fifth anti-money laundering Directive (5AMLD). 

En este artículo, trataremos sobre la evolución desde su publicación y la situación actual a la que se enfrentan las organizaciones, empresas e instituciones.

Fecha límite 5AMLD: 10/02/2020

5AMLD se publicó en el Diario Oficial de la Unión Europea el 19 de junio de 2018. Desde entonces y hasta el 10 de enero de 2020 todos los estados miembro han trabajado para adoptar en sus legislaciones nacionales la Directiva 5AMLD (o AML5) con exactitud y aplicación efectiva.

Todos los países tienen la obligación de incorporar dentro de sus ordenamientos jurídicos la nueva Directiva dentro de este plazo de 18 meses, exponiéndose a graves sanciones en caso de no haberlo hecho. Si se incumple, la Comisión inicia un procedimiento de infracción o lleva al país ante el TJUE para sancionar económica y socialmente al estado infractor.

En este mismo sentido, todas las organizaciones, empresas e instituciones deben establecer sus procesos KYC (Know Your Customer) para asegurar el estricto cumplimiento de la quinta Directiva anti-lavado de dinero (5ALD) pasado el 10 de enero de 2020 si no desean ser sancionadas con multas de hasta 5 millones de euros, el 10% de su facturación anual o el cese de su actividad.

Situación actual 

AML5 surgió incluso antes de que muchos estados miembros hubiesen incorporado 4AMLD (o AML4). Con la fecha del 10 de enero 2020 como horizonte clave para la aplicación definitiva de 5AMLD, la CE ya está preparando a su sucesora, la sexta Directiva contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo 6AMLD (o AML6).

Los países miembros y las organizaciones, empresas e instituciones que operan en este mercado deben trabajar para aplicar todas las normativas AML (Anti-money laundering) que van desarrollándose para no ser sancionados. 

Sin embargo, la regulación no solo pone foco en las sanciones, sino en la transformación de los procesos KYC para cumplir con los estándares y procedimientos propuestos por las normativas AML y las regulaciones eIDAS.

Adoptar estas reglas aporta grandes beneficios a compañías, accediendo de una forma mucho más fácil, regulada, sencilla, inmediata y automatizada a millones de nuevos clientes potenciales.

Descarga aquí una sencilla guía sobre cómo 5AMLD está transformando el mercado e impulsando los negocios. 

5AMLD-AML5

Cambios más importantes que introduce la Directiva

De entre los cambios que introduce 5AMLD frente a 4AMLD, los más destacables son:

  • La obligación de la identificación concreta y completa de los titulares reales de libretas, cuentas o cajas que hasta ahora podían ser anónimas, afectando de lleno a todo el sector bancario y financiero, tanto en banca tradicional como en banca online.

Si quieres conocer en profundidad cómo las Directivas AML están transformando los procesos de onboarding bancario, visita este artículo.

  • La ampliación del listado de sujetos obligados, incluyendo a las empresas de servicios de cambio de moneda virtual y cripto-monedas, los proveedores de servicios de monedero electrónico y los comerciantes de arte o intermediarios de este sector.
  • Se prevé una mejoría en los procesos de registro de los titulares y los fideicomisos para ahondar en lo ya establecido en AML4, concretando procedimientos y estableciendo normas para nuevos estándares de seguridad.

5AMLD y las cripto-monedas

La entrada en vigor de la regulación 5AMLD condiciona los servicios en relación con el tráfico y uso de cripto-monedas.

Como hemos visto, la nueva regulación introduce dentro de sus cambios principales la obligación de verificar la identidad de todos los usuarios que hacen uso de estas divisas virtuales. Los procesos KYC, ocasionalmente olvidados en estos entornos, se tornan obligatorios, debiendo cumplir con las regulaciones AML y estableciendo pautas para una verificación de usuarios de alta seguridad.

Siendo así, los proveedores de servicios de uso, transferencia, cambio y gestión tanto de cripto-monedas como de monederos electrónicos deben tomar acciones para verificar a todos sus usuarios con soluciones de identificación.

Nuestras soluciones 5AMLD

Electronic IDentification (eID), te acompaña en la implementación de servicios de confianza (VideoIDentificación, Autenticación y Firma Electrónica) para reducir los costes en tu proceso de adquisición de clientes, a la vez que mejora la experiencia de usuario de los mismos y cumple con las normativas legales más exigentes, como es AML5. Todo ello, en cuestión de segundos gracias a la IA y desde cualquier dispositivo y canal.

Si quieres conocer en detalle, y de forma práctica, cómo pueden ayudarte nuestras soluciones en este nuevo escenario, no dudes en solicitar una demo.

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