La directiva AML5 es la nueva norma comunitaria para la prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo que entró en vigor el 9 de Julio de 2018. La directiva AML5 cambia drásticamente este concepto, creando un espacio único digital para la identificación de clientes en el sector financiero.

Hasta hoy, la legislación para la identificación de clientes online en la industria financiera ha estado muy fragmentada: cada país ha sido soberano y han sido sus bancos centrales los que han regulado de forma muy local.

Desde hoy, tu entidad financiera puede disfrutar del acceso a 508 millones de ciudadanos para prestarle servicios financieros en el segundo mercado internacional, con 20 billones de Euros de PIB.

eID cuenta con la primera solución que permite la identificación de clientes por video en menos de 30 segundos y cumple con el nivel alto de seguridad requerido en los procesos de apertura de cuentas.

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¿Qué había antes de la directiva AML5?

Hasta ahora, y aunque existen buenas prácticas transfronterizas como las de FATF/GAFI, la legislación depende de los reguladores locales, que necesitan autorizaciones de procedimientos de identificación no presencial, para permitir que los bancos digitalicen el proceso de identificación de clientes.

Desde que Alemania (BaFin como regulador AML) liberó la primera autorización de un “procedimiento de identificación de clientes no presencial”, conocemos seis estados miembros (Suiza, España, Luxemburgo Portugal e Italia) que lo han hecho. Todos ellos tienen en común que han confiado en la tecnología de video para alcanzar este nivel de equivalencia de seguridad técnica a la identificación presencial cara a cara.

¿Por qué las soluciones de imágenes o selfies no son compliant?

Mientras tanto, los fabricantes norteamericanos de soluciones de verificación de la identidad han venido confundiendo también a los departamentos de compliance con sus soluciones de “selfies”.

No obstante, con el tiempo, los analistas más prestigiosos han conseguido recopilar la información pertinente sobre la regulación a nivel internacional. Por supuesto, han determinado que, en ningún caso, para un proceso KYC/CDD una solución de imágenes cumple legalmente los requerimientos de contratación de productos de alto nivel de riesgo como la apertura de cuentas bancarias, contratación de pólizas de vida o planes de pensiones, donde el video en streaming end-to-end es obligatorio.

Si quiere conocer más acerca de este hecho puede revisar este artículo.

AML5: Prevención del blanqueo de capitales

La nueva directiva de prevención y blanqueo de capitales, comúnmente conocida como AML5, entró en vigor el pasado 9 de Julio de 2018. LA directiva AML5 habilita a las compañías financieras a prestar servicios en un mercado único digital con 508 millones de consumidores. Elimina barreras para hacer negocios en múltiples industrias y mercados donde existía una alta fragmentación por la regulación.

Europa es el segundo comercio del mundo con 20 trillones de dólares de PIB, por delante de EE.UU y a muy poco de la economía china.

La principal novedad de la directiva AML5 es que introduce en distintos apartados referentes a la identificación de clientes, la regulación europea de servicios de confianza 920/2014, comúnmente denominada eIDAS y delega en ella y en los servicios de confianza electrónica, la capacidad para identificar a nuevos clientes en cualquier estado miembro.

El reglamento eIDAS entró en vigor en Julio 2016 y cuenta con un bagaje técnico y buenas prácticas de las soluciones de identificación electrónica, necesario marco de trabajo técnico de validación de soluciones. Por ejemplo, cuenta con las buenas prácticas para la primera identificación de clientes, con tres niveles de seguridad: bajo, sustancial y alto.

La importancia del reglamento eIDAS

Con el eIDAS, la Comisión Europea crea el concepto de “Mercado Único Digital”, homogeneizando las soluciones de identificación electrónica en Europa. Podemos ver el reglamento eIDAS como el futuro documento regional de identidad, que aportará una eficiencia enorme en las relaciones entre estados miembros en todas las industrias y, en especial, al movimiento y uso de servicios financieros al consumidor.

Lo que hace a la directiva AML5 novedosa, es que lo introduce de forma efectiva por primera vez en una industria, en este caso la financiera.

Con normativas como PSD2, AML5, eIDAS o GDPR, Europa está siendo pionera a nivel global en materia de regulación financiera, permitiendo al sector aprovecharse de las oportunidades que trae consigo la disrupción del sistema financiero.

Cómo puede eID ayudarte tras la liberación de la AML5

Nuestra compañía da la bienvenida a esta fantástica noticia para las entidades financieras que planteen una estrategia comunitaria. Como empresa líder visionaria en soluciones de identificación por video, eID viene trabajando desde hace tiempo en esta oportunidad:

  • Contamos con la tecnología VideoID patentada, que cumple con los requerimientos para el nivel de seguridad más alto: un laboratorio internacional cualificado ha evaluado con este nivel nuestra solución VideoID.
  • Contamos con un conjunto de documentos denominados “Kit AML5”, que permiten adoptar la norma de una forma sencilla, ayudando al negocio y a sus departamentos de cumplimiento a realizar el trabajo necesario: análisis de riesgos, cualificación y adopción de la norma para salir a producción y adquirir, así, nuevos clientes en tiempo récord.

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