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Jul 7, 2022

AML 5 Directive: Prevención de Blanqueo de Capitales

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AML 5 Directive: Prevención de Blanqueo de Capitales

¿Qué es 5aml (5th anti money laundering directive)?

AMLD5 es la quinta directiva de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo. La Directiva AML5 o 5AMLD, entró en vigor el 9 de Julio de 2018 a nivel comunitario, con aplicación efectiva a nivel nacional el 10 de enero de 2020.

Esta Directiva cambia drásticamente este concepto, creando un espacio único digital para la identificación de clientes en el sector financiero.

Gracias a AML5 las entidades financieras tienen acceso a 508 millones de ciudadanos a los que prestar servicios en el segundo mercado internacional, con 20 billones de euros de PIB.

Electronic IDentification cuenta con la primera solución 5AML que permite la identificación de clientes por video en menos de 30 segundos y cumple con el más alto nivel de seguridad requerido en los procesos de apertura de cuentas bancarias.

AML 5 DIRECTIVE: SITUACIÓN PREVIA

Hasta ahora, y aunque existen buenas prácticas transfronterizas como FATF/GAFI, la legislación depende de los reguladores nacionales, que necesitan autorizaciones de procedimientos de identificación no presencial, en pos de la digitalización de los procesos de identificación de clientes.

Desde que Alemania(BaFin como regulador AML)liberara la primera autorización de un “procedimiento de identificación de clientes no presencial”, Suiza, España, Luxemburgo, Portugal e Italia también hicieron lo propio.

Se ha confiado en la tecnología de video con inteligencia artificial para alcanzar este nivel de equivalencia de seguridad técnica y legal como la identificación presencial cara a cara establecida por la EU AML directive 5.

LAS SOLUCIONES DE IMÁGENES O SELFIES NO CUMPLEN CON LA 5TH AML DIRECTIVE

Los proveedores norteamericanos de soluciones de verificación de identidad han venido confundiendo a los departamentos de compliance con sus soluciones “selfie”.

No obstante, con el tiempo, los analistas más prestigiosos han conseguido recopilar la información pertinente sobre la regulación a nivel internacional y, en ningún caso, para un proceso KYC/CDD (Customer Due Diligence) una solución de imágenes selfie cumple legalmente los requerimientos de contratación de productos de alto nivel de riesgo como la apertura de cuentas bancarias, contratación de pólizas de vida o planes de pensiones, donde el video en streaming end-to-end es obligatorio.

Cambios introducidos por la 5th aml directive

AMLD5 da la posibilidada las compañías financieras de prestar servicios en un mercado único digital con 508 millones de consumidores. Elimina barreras para hacer negocios en múltiples industrias y mercados donde existía una alta fragmentación por la regulación.

Cambios clave de la 5AML

Las modificaciones de la 5th Anti Money Laundering Directive contra el blanqueo de capitales mejoraron significativamente la capacidad de la Unión Europea para evitar que su sistema financiero se utilice en actividades de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo. 

Esta Quinta Directiva de Blanqueo de Capitales introduce cambios clave en la UE para:

  • aumentar la transparencia mediante la creación de registros públicos de empresas, fideicomisos y otros instrumentos jurídicos;
  • reforzar las competencias de las Unidades de Inteligencia Financiera de la UE y facilitarles el acceso a la información necesaria para el desempeño de sus funciones;
  • limitar el anonimato relacionado con las monedas virtuales y los proveedores de monederos, pero también para las tarjetas de prepago;
  • ampliar los criterios de evaluación de países de alto riesgo y mejorar las salvaguardias para las transacciones financieras hacia y desde dichos países;
  • crear registros centrales de cuentas bancarias o sistemas de recuperación en todos los Estados miembro;
  • mejorar la cooperación y potenciar el intercambio de información entre los supervisores de la lucha contra el blanqueo de capitales, los supervisores prudenciales y el Banco Central Europeo.

5AMLD introduce en distintos apartados referentes a la identificación de clientes la regulación europea de servicios de confianza 920/2014, eIDAS, y delega en ella y en los servicios de confianza electrónica lacapacidad para identificar a nuevos clientes.

eIDAS entró en vigor en Julio 2016 y cuenta con un background técnico y especificaciones concretas sobre las soluciones de identificación electrónica; un marco de trabajo técnico de validación de soluciones.

Requerimientos adicionales

Hay muchos canales y productos financieros nuevos que van entrando en el mercado ofreciendo nuevas oportunidades tanto a empresas como a consumidores, pero estos también abren nuevas oportunidades para los delincuentes financieros. Por ello, el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI o FATF) ha formulado nuevas directrices en varios ámbitos con el fin de promulgar normas más estrictas sobre el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

Esto es exactamente lo que la UE establece en la 5AMLD de la UE, adoptada en abril de 2018 por el Parlamento Europeo poco después de aprobar la 4MLD. Desde enero de 2020, el Reino Unido y los miembros de la UE comenzaron a integrar los requisitos de la quinta directiva sobre el blanqueo de capitales en sus propias normativas de ALD y CFT.

Entre los factores que impulsan los requisitos adicionales de la 5th AMLD de la UE contra el blanqueo de capitales se encuentran:

  • Los ataques atribuidos a los “lone-wolves” han cambiado drásticamente, pasando de grupos organizados a personas individuales.
  • Las filtraciones de los Papeles de Panamá y del FinCen, que se produjeron más o menos al mismo tiempo, mostraron hasta qué punto se utilizan las cuentas offshore para ocultar la propiedad efectiva de las empresas en paraísos fiscales.
  • El uso de criptomonedas, así como de otros canales digitales para el blanqueo de capitales, es cada vez más frecuente.
  • Compromiso del Reino Unido de aplicar las recomendaciones del GAFI contra el blanqueo de capitales.

¿Cómo afecta 5th AMLD a la verificación electrónica? La regulación eidas

La Directiva AML5 introduce de forma efectiva por primera vez a la regulación eIDAS.

Con eIDAS, la Comisión Europea crea el concepto “Mercado Único Digital”, homogeneizando las soluciones de identificación electrónica.

eIDAS plantea un documento regional de identidad, que aporta una eficiencia enorme en las relaciones entre estados en todas las industrias y, en especial, al movimiento y uso de servicios financieros en consumidores.

Con normativas como PSD2, 5AML, eIDAS o GDPR, Europa está siendo pionera a nivel global en materia de regulación financiera,permitiendo a los negocios aprovecharse de las oportunidades que trae consigo la disrupción del sistema financiero.

ELECTRONIC IDENTIFICATION: PARTNER DE REFERENCIA PARA ADOPTAR AML5

Electronic IDentification acompaña a las entidades financieras con soluciones disruptivas e innovadoras que reducen los costes de onboarding y mejoran los procesos de identificación de clientes.

Como empresa líder en soluciones de identificación por vídeo, eID trabaja en todas las oportunidades de las distintas normativas AML:

  • Nuestra tecnología patentada de Firma Electrónica y VideoID, cumple con los requerimientos para el nivel de seguridad más alto: un laboratorio internacional cualificado ha evaluado con este nivel nuestra solución de identificación por vídeo apoyada en inteligencia artificial y machine learning.
  • Nuestras soluciones cumplen con AML5, además, nuestro soporte ayuda al negocio y a sus departamentos jurídicos a realizar las tareas necesarias: análisis de riesgos, cualificación y adopción de la norma y la producción ejecución enfocada a adquirir nuevos clientes en tiempo récord.

Abre tu negocio a toda Europa y gana más de 500M de clientes en un solo flujo de onboarding conforme con la 5AML y eIDAS.

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