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Jun 8, 2020

Qué es AML (Anti-Money Laundering) y su regulación

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Qué es AML (Anti-Money Laundering) y su regulación

El concepto AML, por sus siglas en inglés “Anti-Money Laundering”, y PBC, por sus siglas en español “Prevención de Blanqueo de Capitales”, y también conocido como Antiblanqueo de Capitales, está estrechamente relacionado con el proceso KYC (Know Your Customer).

Es importante entender la magnitud de los riesgos asociados al blanqueo de capitales. Estas prácticas delictivas suponen para la sociedad, las empresas y los individuos un agravio realmente considerable, y por eso el cumplimiento de las prácticas de prevención del blanqueo de capitales (PBC) es obligatorio y está estrictamente regulado.

AML y KYC son dos conceptos estrechamente relacionados y que deben entenderse como parte del proceso de identificación de usuarios. Siendo así, la relación entre los procesos KYC y AML es fundamental para prevenir el blanqueo de capitales en las relaciones contractuales y transacciones.

Definiendo AML (Anti-Money Laundering) y Prevención de Blanqueo de Capitales

AML es un acrónimo del término en inglés Anti-Money Laundering. Se utiliza principalmente en en el sector financiero, legal y del compliance para desarrollar los controles estándares que deben realizar las empresas y organizaciones para poder evitar, identificar e informar sobre conductas sospechosas de lavado de dinero o blanqueo de capitales.

Las prácticas Anti-Money Laundering (AML) se concentran en realizar procedimientos que disuadan e impidan a los potenciales infractores de realizar un fraude o delito relacionado con el blanqueo de dinero. De esta forma, los delincuentes no pueden disimular el origen ilícito del dinero en cualquier tipo de transacción.

Esto es especialmente notorio en el marco de los servicios y productos online o en remoto. En muchas ocasiones se compran y/o contratan servicios y/o productos a través de internet cuyo pago se realiza con dinero proveniente de fuentes, empresas o individuos de dudosa legitimidad. Sin embargo, si los procesos cumplen con las pautas establecidas por los procedimientos de prevención de blanqueo de capitales este riesgo se mitiga hasta convertirse en inexistente

Las prácticas y requisitos establecidos por las regulaciones en Prevención de Blanqueo de Capitales no sólo ayudan a los negocios a no verse involucrados en posibles fraudes y delitos, sino que además su cumplimiento mejora, optimiza y automatiza sus procesos habituales.

Regulaciones AML y marco legal

Las prácticas AML se han legislado ampliamente en los últimos años tanto a nivel europeo como a nivel mundial y son un requisito legal obligatorio para que a los negocios, organizaciones e instituciones les sea permitido realizar sus actividades. Cumplir con los estándares AML no es una opción, sino una obligación legal, especialmente en el sector financiero, las FinTech y la banca.

La legislación se encarga de guiar a los sectores regulados sobre cómo funcionar y proceder. Los departamentos de cumplimiento normativo (Compliance) o los partner RegTech de los negocios son los encargados de velar porque todos los procesos de la compañía cumplan con los requerimientos solicitados por las regulaciones AML de cada estado.

AML5 (Fifth Anti-money Laundering Directive)

La Quinta Directiva Antiblanqueo de Capitales, AML5 (o 5AMLD), que entró en vigor el 10 de enero de 2020, obliga a un amplio abanico de organizaciones, destacando a las del sector financiero, a cumplir con una serie de estándares en sus procesos.

Esta Directiva Europea en materia de Prevención de Blanqueo de Capitales amplía el listado de sujetos obligados a realizar controles AML en sus procesos. Igualmente, la norma otorga a las empresas la posibilidad de realizar contrataciones, ventas y onboarding de consumidores de una forma totalmente online, segura y legal.

AML5, por su actualidad y características, es el marco regulatorio de referencia para el resto de legislaciones sobre prevención de blanqueo de capitales (PBC) en cualquier estado de cualquier continente. Una compañía o institución en Asia o América cumplirá con las regulaciones AML de su estado tomando como referencia 5AMLD.

Descarga aquí de forma gratuita esta guía completa sobre AML5.

AML, KYC (Know Your Customer) y otros conceptos relacionados

El Anti-Money Laundering es un conjunto de procedimientos y formas de actuar que influye directamente en los procesos habituales de, por ejemplo, organizaciones e instituciones financieras, bancarias, inmobiliarias, de seguros o de telecomunicaciones. Entre otros, se ven afectados por las actividades AML los siguientes:

  • KYC (Know Your Customer): Las soluciones de control AML llevan aparejadas el proceso KYC. Una empresa o institución está en la obligación de verificar la identidad de un cliente antes de proveerle de servicios y/o productos. Este procedimiento dual KYC-AML es esencial para realizar los controles que permiten saber si un sujeto ha cometido, está cometiendo o pretende cometer un delito de blanqueo de capitales al establecer una relación comercial con él.

Descubre en este artículo por qué las soluciones a base de imágenes no cumplen con los estándares AML y KYC

  • eKYC: Justo enlazando con el punto anterior, el proceso electronic Know Your Customer no es más que la transposición digital del proceso KYC. Know Your Customer llevado al terreno online, y realizado de una forma remota, debe cumplir igualmente con los controles antilavado de dinero.
  • KYB (Know Your Business): Con la misma base que el proceso AML-KYC, los procedimientos KYB se centran en identificar a un negocio, organización o institución en lugar de a un consumidor, cliente o usuario, con sus diferencias y distinciones propias.
  • Due Diligence: El proceso de auditoría e investigación previo a la adquisición, compra o venta de un negocio, o la realización de cualquier negociación importante, precisa de incluir controles AML. De esta forma, se evalúan los riesgos potenciales y se corrobora la buena voluntad de las partes en la negociación. 

Partners Regtech Anti-Money Laundering

Los procesos Compliance presentan dos retos fundamentales: su concepción y entendimiento y su aplicación en las actividades habituales de la empresa o institución. Es por eso que delegar su implementación y gestión en expertos especializados es la mejor solución para asegurar que cumplimos con los requisitos AML y aprovechar al completo sus ventajas y beneficios.

Electronic IDentification, eID, es un partner RegTech y GovTech consolidado que acompaña a decenas de negocios e instituciones financieras en sus necesidades relacionadas con la prevención del blanqueo de capitales.

Todas las soluciones de eID cumplen con garantías con todas las regulaciones AML en cualquier parte del mundo, incluyendo AML5, la futura AML6 (o 6AMLD) y eIDAS. Esto no sólo supone adaptar los procesos del negocio a las regulaciones obligatorias en cada sector sino optimizar y digitalizar procesos para impulsar la adquisición de clientes y reducir los costes.

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