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Jan 24, 2020

AML5: Directiva de prevención de blanqueo de capitales

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AML5: Directiva de prevención de blanqueo de capitales

¿Qué es AML5?

AML5 es la nueva norma comunitaria para la prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo. AML5, o 5AMLD, entró en vigor el 9 de Julio de 2018 a nivel comunitario, con aplicación efectiva a nivel nacional el 10 de enero de 2020

Esta Directiva cambia drásticamente este concepto, creando un espacio único digital para la identificación de clientes en el sector financiero.

Gracias a AML5 las entidades financieras tienen acceso a 508 millones de ciudadanos a los que prestar servicios en el segundo mercado internacional, con 20 billones de Euros de PIB.

Si quieres saber más sobre la nueva situación, descarga este whitepaper.

eID cuenta con la primera solución AML5 que permite la identificación de clientes por video en menos de 30 segundos y cumple con el alto nivel de seguridad requerido en los procesos de apertura de cuentas bancarias.

AML5: Situación previa

Hasta ahora, y aunque existen buenas prácticas transfronterizas como FATF/GAFI, la legislación depende de los reguladores nacionales, que necesitan autorizaciones de procedimientos de identificación no presencial, en pos de la digitalización de los procesos de identificación de clientes.

Desde que Alemania (BaFin como regulador AML) liberara la primera autorización de un “procedimiento de identificación de clientes no presencial”, Suiza, España, Luxemburgo, Portugal e Italia también hicieron lo propio.

Se ha confiado en la tecnología de video con inteligencia artificial para alcanzar este nivel de equivalencia de seguridad técnica y legal como la identificación presencial cara a cara establecida por 5AMLD.

Las soluciones de imágenes o selfies no cumplen con las regulaciones

Los proveedores norteamericanos de soluciones de verificación de identidad han venido confundiendo a los departamentos de compliance con sus soluciones “selfie”.

No obstante, con el tiempo, los analistas más prestigiosos han conseguido recopilar la información pertinente sobre la regulación a nivel internacional y, en ningún caso, para un proceso KYC/CDD (Customer Due Diligence) una solución de imágenes selfie cumple legalmente los requerimientos de contratación de productos de alto nivel de riesgo como la apertura de cuentas bancarias, contratación de pólizas de vida o planes de pensiones, donde el video en streaming end-to-end es obligatorio.

Descubre este artículo, en el que se profundiza sobre las soluciones selfie.

La nueva Directiva AML5

AML5 da la posibilidad a las compañías financieras de prestar servicios en un mercado único digital con 508 millones de consumidores. Elimina barreras para hacer negocios en múltiples industrias y mercados donde existía una alta fragmentación por la regulación.

Europa es el segundo mercado del mundo, con 20 trillones de dólares de PIB, por delante de EE.UU y muy cerca de la economía china.

5AMLD introduce en distintos apartados referentes a la identificación de clientes la regulación europea de servicios de confianza 920/2014, eIDAS, y delega en ella y en los servicios de confianza electrónica la capacidad para identificar a nuevos clientes.

eIDAS entró en vigor en Julio 2016 y cuenta con un background técnico y especificaciones concretas sobre las soluciones de identificación electrónica; un marco de trabajo técnico de validación de soluciones.

Si deseas conocer las fechas límite y las acciones a tomar entorno a la aplicación efectiva de la Directiva a partir del 10 de enero de 2020, visita este artículo.

eIDAS y su importancia

Con eIDAS, la Comisión Europea crea el concepto “Mercado Único Digital”, homogeneizando las soluciones de identificación electrónica.

eIDAS plantea un documento regional de identidad, que aporta una eficiencia enorme en las relaciones entre estados en todas las industrias y, en especial, al movimiento y uso de servicios financieros en consumidores.

La Directiva AML5 introduce de forma efectiva por primera vez a la regulación eIDAS.

Con normativas como PSD2, AML5, eIDAS o GDPR, Europa está siendo pionera a nivel global en materia de regulación financiera, permitiendo a los negocios aprovecharse de las oportunidades que trae consigo la disrupción del sistema financiero.

eID, partner de referencia para adoptar AML5

Electronic IDentification acompaña a las entidades financieras con soluciones disruptivas e innovadoras que reducen los costes de onboarding y mejoran los procesos. 

Como empresa líder en soluciones de identificación por video, eID trabaja en todas las oportunidades de las distintas normativas AML:

  • Nuestra tecnología patentada VideoID, cumple con los requerimientos para el nivel de seguridad más alto: un laboratorio internacional cualificado ha evaluado con este nivel nuestra solución de identificación por vídeo apoyada en inteligencia artificial y machine learning.
  • Nuestro Kit AML5 permite adoptar la norma de una forma sencilla, ayudando al negocio y a sus departamentos jurídicos a realizar las tareas necesarias: análisis de riesgos, cualificación y adopción de la norma y la producción ejecución enfocada a adquirir nuevos clientes en tiempo récord.

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