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Dec 30, 2019

AML6: La sexta Directiva Europea en Blanqueo de Capitales

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AML6: La sexta Directiva Europea en Blanqueo de Capitales

AML6 o 6AMLD (Sexta Directiva Europea en Blanqueo de Capitales) representa el siguiente paso en las regulaciones europeas en materia de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo. En un artículo reciente ahondamos en el estado y evolución de la quinta Directiva Europea de anti-blanqueo de capitales (AML5), la directiva vigente. 

Ahora la Comisión Europea propone AML6, el siguiente paso:

¿Qué es AML6?

AML6 o 6AMLD (Sixth Anti-money Laundering Directive) es la Directiva 2018/1673 de la Unión Europea. Esta norma avanza en lo ya establecido en 5AMLD y suponeun importante y decisivo desarrollo en determinadas áreas de la ley.

AML5, con estricta aplicación a partir del 10 de enero de 2020, establece el marco de referencia para los procesos KYC (Know Your Customer) en Europa y habilita a las compañías financieras a prestar servicios en un mercado único digital con 508 millones de consumidores. Se eliminan barreras para hacer negocios en múltiples industrias y mercados donde antes existía una alta fragmentación.

El marco penal actual contra el lavado de dinero dentro de la UE se puede describir mejor como un mosaico de regímenes y regulaciones más que como un todo completo. Este sistema ha llevado a una falta de claridad legal en determinados casos individuales y la falta de reconocimiento de algunos delitos y fallos de seguridad por parte de las compañías

AML6 busca abordar estos problemas endureciendo las definiciones de delitos determinantes y sanciones, para que los casos no se queden sin resolver e incluye la evolución de la responsabilidad corporativa.

AML6 fija como horizonte el 3 de diciembre de 2020 para su implantación y desarrollo completo.

Cambios en la nueva Directiva AML6

6AMLD establece tres puntos para considerar la agresión: una actividad criminal, la adquisición de cualquier propiedad a través de ese acto criminal y el lavado de la misma. La nueva Directiva también establece y clasifica como delitos los diferentes métodos de adquisición ilegal de bienes y dinero.

El artículo 7 de la nueva Directiva AML6 se centra en lo que las empresas RegTech están trabajando, la responsabilidad corporativa y la identificación: Establece y especifica que las personas jurídicas deben ser consideradas responsables en condiciones donde la “falta de supervisión o control” por parte de un actor con una “posición de liderazgo” ha hecho posible el acto delictivo. Es por eso que los procesos de identificación online de alta seguridad son tan importantes.

En la misma dirección, el Artículo 10 de la 6AMLD se centra en la aplicación de sanciones y jurisdicción para reducir los problemas jurídicos y la confusión. Por ejemplo, durante 2017, los reguladores federales de EE.UU. multaron a las divisiones y subsidiarias estadounidenses de entidades financieras y bancos asiáticos por casi 110 millones de dólares por insuficiencias en sus procesos.

Los artículos 5º y 8º de AML6 se centran en las sanciones; tanto para empresas como para particulares:

  • Negación del derecho a beneficios o apoyo estatales y prohibiciones provisionales o permanentes para acceder a fondos públicos; incluyendo subvenciones y concesiones.
  • Incapacidad transitoria o permanente para actividades comerciales.
  • Imposición de vigilancia judicial.
  • Órdenes de cierre judicial y cierre momentáneo o permanente de establecimientos.
  • Castigo penal que podría terminar en el encarcelamiento de los profesionales responsables.

AML5 ya contempla estas medidas centradas en sanciones tanto para negocios como para delincuentes potenciales, pero AML6 avanza en su control y endurecimiento.

Descarga esta sencilla guía sobre AML5 y no arriesgues en tus procesos KYC.

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Por lo tanto, AML6 introduce como enmiendas clave los siguientes apartados:

Capacidad tecnológica y recursos para cumplir con 6AMLD

Todas las organizaciones y empresas que vean regulada y afectada su actividad por esta norma deberán desarrollar procedimientos tecnológicos para cumplir con los requerimientos de la norma, y de esta forma reconocer los factores de riesgo y evitar los delitos. Es obligatorio tener capacidad tecnológica necesaria en los procesos (KYC, por ejemplo) para cumplir con la Directiva.

Se completan los delitos: ayudar, incitar, intentar y ejecutar

Estos actos de ayuda, incitación y predisposición a la realización de delitos de blanqueo de capitales también constituyen una agresión y son punibles como delito penal.

Delitos predicados unificados

Se han establecido un total de 22 delitos determinantes dentro de la norma desde aquellos relacionados con el delito digital hasta los delitos fiscales. Es obligatorio establecer procedimientos KYC seguros para detectarlos.

Responsabilidad penal para personas jurídicas

Los delitos pueden atribuirse tanto a una persona jurídica (entidad, empresa) o física (individuos). Esta responsabilidad se atribuye a la gerencia y a los empleados de la compañía.

Mayores sanciones por delitos de lavado de dinero

La sanción mínima por delitos relacionados con el lavado de capitales aumenta de uno a cuatro años de prisión. Del mismo modo, las sanciones económicas se elevan hasta los 5 millones de euros (y sus equivalentes en otras divisas). AML6, además, alienta a las autoridades a imponer sanciones ejemplarizantes.

Se amplía la cooperación entre estados de la UE

AML6 describe los procedimientos para la cooperación entre estados para la detección de delitos financieros y agresiones transfronterizas. Del mismo modo, se establece vigilancia internacional para las empresas que no cumplan con la directiva.

Electronic IDentification (eID) y 6AMLD

Electronic IDentification (eID), compañía líder en Europa en identificación digital, ha creado una gama de soluciones impulsadas por la IA y el machine learning que están ayudando a las empresas a cumplir plenamente con la vigente regulación AML5 en la actualidad. 

Del mismo modo, trabaja arduamente para garantizar que todas sus soluciones cumplen con las más exigentes regulaciones en materia de seguridad y contra el lavado de dinero.

Todas las soluciones de identificación electrónica de eID también serán compatibles con 6AMLD.

De este modo, eID se presenta como el partner de referencia para las compañías que quieran digitalizar y mejorar sus procesos de relación con el cliente además de cumplir estrictamente con las regulaciones vigentes.

Electronic IDentification ha desarrollado un conjunto de documentos denominado “AML5 Starter Kit”, que permite adoptar la norma de una forma sencilla y en un tiempo récord, teniendo en cuenta análisis de riesgos, cualificación y adopción de la legislación.

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