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Jul 14, 2022

AML6: Sexta Directiva en blanqueo de capitales y cambios clave

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AML6: Sexta Directiva en blanqueo de capitales y cambios clave

AML6 (6th anti money laundering directive o sexta directiva de blanqueo de capitales) representa el siguiente paso tras la AML5 en las regulaciones europeas en materia de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.

La 6th Directive AML tiene por objeto eliminar las lagunas de la legislación nacional de los Estados miembro, armonizando la definición de blanqueo de capitales en toda la UE. Por primera vez en una directiva AML de la UE, la ciberdelincuencia se ha incluido como delito subyacente.

¿Qué es la AMLD6 (6th anti money laundering directive)?

AML6 o 6th directive AML (Sixth Anti-money Laundering Directive) es la Directiva 2018/1673 de la Unión Europea. Esta norma avanza en lo ya establecido en 5AMLD y supone un importante y decisivo desarrollo en determinadas áreas de la ley.

AML5, con estricta aplicación a partir del 10 de enero de 2020, establece el marco de referencia para los procesos electrónicos de KYC (Know Your Customer) en Europa y habilita a las compañías financieras a prestar servicios en un mercado único digital con 508 millones de consumidores. Se eliminan barreras para hacer negocios en múltiples industrias y mercados donde antes existía una alta fragmentación.

El marco penal contra el lavado de dinero dentro de la UE se puede describir mejor como un mosaico de regímenes y regulaciones más que como un todo completo. Este sistema ha llevado a una falta de claridad legal en determinados casos individuales y la falta de reconocimiento de algunos delitos y fallos de seguridad por parte de las compañías.

AML6 busca abordar estos problemas endureciendo las definiciones de delitos determinantes y sanciones, para que los casos no se queden sin resolver e incluye la evolución de la responsabilidad corporativa.

AML6 fijó como horizonte el 3 de diciembre de 2020 para su implantación y desarrollo completo.

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Cambios introducidos por la 6th directive (AML 6)

La AML 6 establece tres puntos para considerar la agresión: una actividad criminal, la adquisición de cualquier propiedad a través de ese acto criminal y el lavado de la misma. Esta 6th Directive AML también establece y clasifica como delitos los diferentes métodos de adquisición ilegal de bienes y dinero.

El artículo 7 de la nueva Directiva AML6 se centra en lo que las empresas RegTech están trabajando: la responsabilidad corporativa y la identificación. Establece y especifica que las personas jurídicas deben ser consideradas responsables en condiciones donde la “falta de supervisión o control” por parte de un actor con una “posición de liderazgo” ha hecho posible el acto delictivo. Es por eso que los procesos de identificación online de alta seguridad son tan importantes.

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En la misma dirección, el Artículo 10 de la 6AMLD se centra en la aplicación de sanciones y jurisdicción para reducir los problemas jurídicos y la confusión. Por ejemplo, durante 2017, los reguladores federales de EE.UU. multaron a las divisiones y subsidiarias estadounidenses de entidades financieras y bancos asiáticos por casi 110 millones de dólares por insuficiencias en sus procesos.

Los artículos 5 y 8 de la 6th anti money laundering directive se centran en las sanciones; tanto para empresas como para particulares:

  • Negación del derecho a beneficios o apoyo estatales y prohibiciones provisionales o permanentes para acceder a fondos públicos; incluyendo subvenciones y concesiones.
  • Incapacidad transitoria o permanente para actividades comerciales.
  • Imposición de vigilancia judicial.
  • Órdenes de cierre judicial y cierre momentáneo o permanente de establecimientos.
  • Castigo penal que podría terminar en el encarcelamiento de los profesionales responsables.

AML5 ya contempla estas medidas centradas en sanciones tanto para negocios como para delincuentes potenciales, pero la 6th EU Directive AML6 avanza en su control y endurecimiento.

Por lo tanto, la 6AMLD introduce como enmiendas clave los siguientes apartados:

Capacidad tecnológica y recursos para cumplir con AML6

Todas las organizaciones y empresas que vean regulada y afectada su actividad por esta norma deberán desarrollar procedimientos tecnológicos para cumplir con los requerimientos de 6AMLD, y de esta forma reconocer los factores de riesgo y evitar los delitos. Es obligatorio tener capacidad tecnológica necesaria en los procesos (KYC, por ejemplo) para cumplir con la Directiva.

Ayudar, incitar, intentar y ayudar

Estos actos de ayuda, incitación y predisposición a la realización de delitos de blanqueo de capitales también constituyen una agresión y son punibles como delito penal.

Delitos predicados unificados

Se han establecido un total de 22 delitos determinantes dentro de la norma 6th directive AML desde aquellos relacionados con el delito digital hasta los delitos fiscales. Es obligatorio establecer procedimientos KYC seguros para detectarlos.

Responsabilidad penal para personas jurídicas

Los delitos pueden atribuirse tanto a una persona jurídica (entidad, empresa) o física (individuos). Esta responsabilidad se atribuye a la gerencia y a los empleados de la compañía.

Mayores sanciones por delitos de lavado de dinero

La sanción mínima por delitos relacionados con el lavado de capitales aumenta de uno a cuatro años de prisión. Del mismo modo, las sanciones económicas se elevan hasta los 5 millones de euros (y sus equivalentes en otras divisas). 6th EU directive AML, además, alienta a las autoridades a imponer sanciones ejemplarizantes.

Mayor cooperación entre estados de la UE

AML 6 describe los procedimientos para la cooperación entre estados para la detección de delitos financieros y agresiones transfronterizas. Del mismo modo, se establece vigilancia internacional para las empresas que no cumplan con la directiva.

eID, partner de referencia para adoptar la sexta directiva en blanqueo de capitales

Electronic IDentification (eID), compañía líder en Europa en identificación digital, ha creado una gama de soluciones impulsadas por la IA y el machine learning que están ayudando a las empresas a cumplir plenamente con la vigente regulación AML5 y AML6 en la actualidad.

De este modo, eID se presenta como el partner de referencia para las compañías que quieran digitalizar y mejorar sus procesos de relación con el cliente además de cumplir estrictamente con las regulaciones vigentes.

Electronic IDentification (eID) permite adoptar AML5 y AML6 de forma sencilla y en un tiempo récord, teniendo en cuenta el análisis de riesgos, la cualificación y la adopción de la legislación:

  • Nuestra tecnología patentada de Firma Electrónica y VideoID, cumple con los requerimientos para el nivel de seguridad más alto: un laboratorio internacional cualificado ha evaluado con este nivel nuestra solución de identificación por vídeo apoyada en inteligencia artificial y machine learning.
  • Nuestras soluciones cumplen con AML5 y AML6, además, nuestro soporte ayuda al negocio y a sus departamentos jurídicos a realizar las tareas necesarias: análisis de riesgos, cualificación y adopción de la norma y la producción ejecución enfocada a adquirir nuevos clientes en tiempo récord.

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