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Sep 9, 2021

Autenticación biométrica qué es y cómo puede ayudar a la prevención del blanqueo de capitales en banca

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Autenticación biométrica qué es y cómo puede ayudar a la prevención del blanqueo de capitales en banca

El software de reconocimiento facial se ha extendido como una forma de verificar la identidad en las empresas del sector financiero, notablemente en banca, por su seguridad y comodidad para el cliente. Pero la autenticación biométrica es también un arma que los bancos emplean para luchar contra el blanqueo de capitales o lavado de dinero negro.

La autenticación biométrica es el proceso de verificar la identidad para el acceso a un servicio online mediante las características físicas que nos hacen únicos. Una modalidad de autenticación se basa en la medición de características técnicas. Probablemente, la tecnología de autenticación biométrica que es más conocida es el software de reconocimiento facial, como nuestra solución VideoID, o la huella dactilar. Sin embargo, también hay sistemas de autenticación biométrica a través del reconocimiento del iris o la voz.

Otra modalidad de autenticación biométrica conlleva el análisis de cadencias comportamentales como los gestos y la escritura. La combinación de ambas aumenta la seguridad siguiendo la normativa para la verificación de la identidad de clientes en la banca.

¿Cuándo usar software de reconocimiento facial?

En el caso del uso de los rasgos faciales, se requiere un software que reconozca las imágenes captadas en un vídeo. De hecho, las fotografías personales, o selfies, no cumplen con los requisitos legales para considerarse un sistema seguro de identificación según la regulación establecida por la UE.

Cuando se necesita un nivel de seguridad alto, en operaciones como la contratación de productos o las transacciones de dinero, el software de reconocimiento facial, o identificación biométrica, se emplea como segundo factor de autenticación para la verificación de identidad online. Su principal ventaja es que permite disminuir el tiempo necesario para cualquier operación, lo cual mejora la experiencia de usuario al hacerla más rápida y fluida.

Nuestra solución de vídeo identificación y firma electrónica cualificada es la única firma electrónica del mercado que cumple con los niveles de seguridad más altos exigidos a nivel nacional y europeo.

¿En qué marco legal se pueden un programa de reconocimiento facial online para la autenticación biométrica?

Las limitaciones en el uso de un programa de reconocimiento facial online vienen dadas por la legislación de la UE, que los países miembros trasponen a su corpus legislativo.

Así, el Reglamento 2015/1502 de la Comisión Europea de 8 septiembre de 2015 (eIDAS) detalla las especificaciones mínimas para la seguridad de los medios de identificación, estableciendo diferentes niveles de seguridad para garantizar la identidad del usuario. Este reglamento es la máxima autoridad regulatoria en medios de identificación y se cumple en su totalidad en todas nuestras soluciones.

Nuestro software de reconocimiento facial y verificación de identidad de clientes, VideoID, cumple también con la directiva europea AML5 sobre prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. La AML5 amplía y detalla el uso de los sistemas de verificación de identidad como una medida para detectar y evitar el lavado de dinero.

La adaptación a la AML5 es un proceso en marcha en el que están sumergidas muchas compañías, por lo que guiamos a nuestros clientes para adoptar la regulación en tiempo récord.

Autenticación biométrica en la lucha contra el blanqueo de capitales

La comprobación de la identidad de un cliente tiene una importancia fundamental en las políticas antilavado de dinero. La regulación europea exige a la banca, uno de los principales agentes en la lucha contra el blanqueo de capitales, que aplique la metodología Know Your Customer (KYC). Este mandato supone comprobar en forma fehaciente la identidad de los clientes tanto durante los procesos de suscripción y contratación como en las transacciones efectuadas.

Unida a otras medidas de autenticación biométrica, la tecnología o software de reconocimiento facial es una herramienta idónea para luchar contra el blanqueo. Nuestra solución SmileID, basada en el uso de la IA y del machine learning para el reconocimiento facial biométrico por vídeo a través de la sonrisa del cliente, suple las carencias de sistemas como el selfie y evita posibles delitos de suplantación de identidad y el fraude al implicar el reconocimiento de un gesto.

Descubre más sobre el software de reconocimiento facial online que ayuda a luchar contra el blanqueo de capitales, aquí.

Casos de uso: cómo un programa de reconocimiento facial online ayuda en la lucha contra el blanqueo de capitales

En casos como los mencionados a continuación, la autenticación biométrica, que es realizada mediante la implantación de un programa de reconocimiento facial online, hace que se incrementa la seguridad y se reduzca el riesgo de fraude.

El reconocimiento facial es una solución mucho menos costosa que tecnologías que requieren un hardware específico y mucho más cómoda y fluida, tanto para las entidades bancarias como para los clientes.

Utiliza ahora un sistema de reconocimiento facial para todos tus procesos:

  • Apertura de cuenta online
  • Acceso biométrico a Apps
  • Como factor de seguridad en operaciones en cajeros automáticos con y sin tarjeta
  • Contratación online de productos y servicios
  • Registro biométrico de clientes
  • Agilizar filas e identificar clientes en oficinas comerciales

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