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Jan 17, 2022

Banca digital: el futuro de los bancos tradicionales

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Banca digital: el futuro de los bancos tradicionales

¿QUÉ ES LA BANCA DIGITAL?

La banca digital son las entidades bancarias que operan 100% online, pero cuentan con respaldo de recursos de un banco tradicional (del mismo grupo), que actúa como paraguas

En la banca digital se hace un uso principal de las aplicaciones móviles, la web, las nuevas tecnologías, con el fin de ofrecer sus servicios y productos 100% online y un onboarding completamente digital. Gracias a esto, la experiencia del usuario es mucho más fluida, rápida y fácil para cualquier transacción y proceso que quiera realizar: alta, contratación, ahorro, onboarding…

Además, esta digitalización permite al banco ahorrar en costes derivados de los procesos presenciales y puede ofrecer sus servicios a sus clientes a un menor coste (o incluso eliminar los costes de ciertas transacciones).

Así, gracias a la digitalización de los procesos y la banca a distancia,los particulares dan el salto a nueva forma de banca digital mucho más rápida y eficiente, que les permite optimizar su tiempo en cualquier transacción.

Además, la banca digital forma parte de la “banca abierta”, que aboga por un servicio mucho más transparente como nueva forma de comunicarse con el cliente, siempre online y ofreciéndole más información, más personalización y menos letra pequeña.

VENTAJAS DE LA BANCA DIGITAL

  • Desaparecen las limitaciones físicas y los horarios
  • Mantiene la confianza del usuario con opciones presenciales
  • Gestión financiera más eficiente y rápida desde su app o web
  • Atención y soporte del cliente en cualquier lugar y a cualquier hora
  • Comunicación transparente y efectiva mediante notificaciones y alertas
  • Experiencia de usuario más fácil, cómoda y mucho más segura
  • La automatización de los pagos
  • Menos (o incluso cero) costes y comisiones por transferencias, apertura de cuenta, etc.

La banca digital es 100% online y permite al cliente controlar sus finanzas a distancia desde cualquier dispositivo, con atención personalizada en cualquier momento y lugar y sin necesidad de desplazarse; sin embargo, al contrario que los bancos FinTech, sigue ofreciendo la posibilidad de acudir presencialmente a la oficina o cajero automático.

Sin embargo, aunque mantengan opciones presenciales, el hecho de que el usuario pueda realizar todas las transacciones desde cualquier dispositivo con conexión a internet, sin tener que desplazarse a la oficina, sigue siendo la ventaja estrella de la banca digital y la que más pesa en la decisión del usuario de elegir su banco.

Por otro lado, el fácil acceso a la banca electrónica que supone la banca digital motiva al usuario a ahorrar más a través de la creación de subcuentas y huchas digitales en tan solo unos pocos clics y con atención y servicios personalizados en todo momento, gracias a los asistentes virtuales, a la atención por teléfono o email.

Otra de las opciones que ofrece la banca digital, es la posibilidad de programar las transferencias que se realizan desde la app o web de la entidad, a un beneficiario habitual, ahorrando, así, mucho tiempo y esfuerzo a los usuarios en sus interacciones con el banco.

La facilidad de uso y ahorro en las transacciones realizadas en el extranjero también es una de las ventajas de la banca digital a tener en cuenta, ya que permite al usuario realizar compras en todo el mundo, con menos comisiones en pagos fuera del territorio nacional y ahorro en transferencias en otras divisas, entre otras ventajas internacionales.

Por tanto, no podemos negar que los servicios que ofrece la banca digital son mucho más ágiles, seguros y cómodos que los tradicionales; y que el ahorro de costes y tiempo, y el incremento en la seguridad en cuanto a hackeos y robos, se han convertido en los puntos determinantes que están atrayendo hasta a los usuarios más arraigados a los bancos de toda la vida, hacia los bancos digitales.

BANCA DIGITAL Y FINTECH: ¿QUÉ LAS DIFERENCIA?

La banca digital no es nueva, pero está en auge gracias a su operabilidad 100% online a través de cualquier dispositivo con conexión a internet y la web de la entidad. Esto permite realizar las operaciones de forma 100% digital y con mayor agilidad, eficacia y seguridad que en la sucursal de la banca tradicional, aunque ofrece la posibilidad de recurrir a ellas en caso de necesitarlo.

La opción de contar con una sucursal u oficina física es lo quediferencia a la banca digital y FinTech. Mientras que la banca digital está respaldada por un banco tradicional del mismo grupo y tiene acceso a oficinas físicas, la banca FinTech es totalmente digital.

Ambas opciones cuentan con todas las regulaciones necesarias, eIDAS y AML5, y el apoyo del Banco Central y el Banco Europeo.

Descarga aquí de forma gratuita esta guía completa sobre eIDAS y AML5

REQUISITOS PARA ACCEDER A LA BANCA A DISTANCIA: LA FIRMA CUALIFICADA

Una firma digital o firma electrónica cualificada (también llamada QES) es aquella que vincula, mediante un certificado cualificado, al firmante con el contenido de un documento de forma legal, inequívoca e inmodificable, creando un vínculo estrecho e irrevocable entre el contenido firmado y el firmante. El certificado debe haber sido expedido por una autoridad de certificación cualificada.

La firma electrónica cualificada es el requisito más importante para el desarrollo de una una banca digital, ya que permite un onboarding digital de los usuarios y la contratación de servicios a distancia con el máximo nivel de legitimidad, con una seguridad superior a la contratacióon presencial.

Electronic IDentification es el único proveedor de servicios cualificados del mercado que ofrece una solución patentada y end-to-end de vídeo identificación automática y firma electrónica cualificada sin intervención humana en segundos.

Gracias a ello, Electronic IDentification es capaz de garantizar el máximo nivel de seguridad y amparo legal que existe actualmente en identificación digital, a los bancos digitales y FinTech que estén implementando o quieran empezar a implementar su proceso de onboarding digital.

Descubre la firma electrónica cualificada (QES) de Electronic IDentification haciendo clic aquí y pide una demo gratuita.

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