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Sep 15, 2022

eKYC (electronic Know Your Customer): ¿Qué es y qué implica?

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eKYC (electronic Know Your Customer): ¿Qué es y qué implica?

Probablemente, cada vez más, hayas escuchado hablar o leído sobre el término eKYC (electronic Know Your Customer). Las necesidades de identificación y registro de usuarios por parte de las empresas y organizaciones han aumentado con la trasposición de la oferta de productos y servicios de todo tipo al plano online.

El concepto eKYC se aplica a todos los sectores de actividad, pero es especialmente delicado en aquellos sectores sensibles como pueden ser aquellos relacionados con las finanzas, las inversiones y el patrimonio.

En este artículo trataremos de descubrir qué es realmente el eKYC y qué significado e interpretaciones tiene este término.

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Cómo funcionan los procesos eKYC

eKYC es el término utilizado para definir la digitalización y la concepción electrónica y online de los procesos KYC. eKYC (Electronic Know Your Customer) es el proceso remoto, paperless, que reduce al mínimo los costes y burocracia tradicional necesaria en los procesos KYC.

La falsificación de identidad, de firmas y el phishing es algo muy común. Los negocios especialistas dedicados a las soluciones compliance tecnológicas han desarrollado procesos eKYC completamente seguros y con margen cero para la comisión de estos delitos de falsificación y otros relacionados.

Un proceso que se utiliza mucho durante el eKYC es el OCR. Por sus siglas en inglés, OCR significa Optical Character Recognition, o Reconocimiento Óptico de Caracteres. El OCR permite agilizar el proceso de eKYC ya que capta y registra de manera automática los datos del documento de identidad y hace un check con los datos introducidos por el cliente así como de su validez, teniendo una doble función: agilizar y controlar el proceso de eKYC.

KYC vs eKYC

Como ya hemos tratado en otros artículos del blogKnow Your Customer o KYC es un procedimiento de identificación y verificación de la identidad de un cliente. El proceso consiste en una serie de comprobaciones implementadas en la primera etapa de la relación con un cliente para verificar que es quien dice ser, teniendo en cuenta sus documentos de identidad y su personificación.

Este proceso se ve afectado por una serie de regulaciones de, por ejemplo, anti-blanqueo de capitales (AML), financiación del terrorismo o normas de identificación electrónica y servicios de confianza (eIDAS). 

Las prácticas KYC pueden desarrollarse tanto en el terreno offline (presencial) como en el online (en remoto). Es aquí donde podemos observar la evolución de KYC hacia eKYC (electronic Know Your Customer).

Todos los negocios y agentes económicos, en especial, las instituciones financieras y bancos, vienen sufriendo un proceso drástico de digitalización. La transformación digital ha formado parte de los cambios más relevantes en las organizaciones en la última década, haciendo que aquellos que quedaran atrás en esta tarea tendieran a perder las oportunidades de su sector o incluso a desaparecer.

Las empresas y organizaciones se encuentran en pugna por transformar y digitalizar procesos que parecían difíciles de automatizar y remotizar. Sin embargo, han aparecido negocios especializados en la consecución de esta tarea, utilizando tecnologías punteras como inteligencia artificial y machine learning para transformar y optimizar procesos.

En este marco, han aparecido las empresas que categorizamos como RegTech, acompañando a los negocios en la aplicación de las regulaciones y procedimientos legales con soluciones que optimizan, mejoran y reducen los costes de estos procesos. 

Soluciones eKYC

El proceso eKYC (electronic Know Your Customer) es la transposición digital y en remoto del proceso tradicional KYC. Se dejan de necesitar semanas para su realización y culminación para pasar a ser un proceso que se resuelve en segundos con un coste realmente inferior. 

La identificación y verificación de la identidad de los clientes ocurre de forma inmediata, ayudando a los negocios a incrementar su ratio de conversión hasta, por ejemplo, en el caso de las soluciones de eID, en un 84% y a ofrecer una experiencia fluida, cómoda y sencilla a sus clientes. Los procesos eKYC incrementan la satisfacción del cliente y aseguran que pueden hacer uso del servicio desde los primeros momentos en los que el negocio tiene contacto con ellos.

Para asegurar que los procesos eKYC cumplen con los mismos estándares de seguridad que los procesos tradicionales de identificación y verificación presencial, las empresas deben implementar procesos de identificación electrónica con altos niveles de seguridad y fiabilidad y siguiendo las normas establecidas en las regulaciones AML5 o eIDAS.

Infórmate con detalle sobre las regulaciones europeas que afectan a los procedimientos de onboarding.

Electronic IDentification (eID), compañía pionera en el sector de la identificación digital, ofrece una amplia gama de soluciones eKYC de vídeo identificación basadas en la inteligencia artificial (IA) y machine learning que están ayudando a decenas de empresas en su transformación digital al mismo tiempo que cumplen con las regulaciones vigentes.

Nuestras soluciones eKYC de vídeo consiguen reducir costes y burocracia, automatizar procesos y proporcionan los más altos niveles de seguridad, alejados de las soluciones de baja seguridad como las basadas en selfies.

Una muestra de nuestras soluciones eKYC:

VideoID: La primera solución eKYC de vídeo que verifica la identidad de un usuario a través de un proceso sin cortes y en tiempo real, ofreciendo el mismo nivel de seguridad y legalidad que la identificación presencial.

SmileID: El único servicio de autentificación del mercado que puede registrar con total garantía al cliente en segundos.

SignatureID: Solución de firma electrónica y cross-device.

Si deseas probar las soluciones eKYC de vídeo más avanzadas del mercado, no dudes solicitar una demostración.

Aplicaciones del eKYC en diferentes sectores

Desde hace casi una década, el sector financiero ha sido uno de los primeros en instaurar una digitalización de sus procesos, incluyendo el proceso de KYC. Ahora, una persona puede realizar el proceso de eKYC por vídeo identificación automática y, en minutos y desde cualquier lugar, abrir una cuenta bancaria, firmar un préstamo o incluso una hipoteca.

El sector Fintech ha sido uno de los primeros beneficiados de los procesos eKYC al poder realizar el 100% de sus operaciones online. El eKYC es, para las Fintech, la base de su rápido desarrollo a nivel regional y global al asegurar un crecimiento escalable, a costes muy bajos y permitiendo una experiencia de usuario inigualable.

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