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Jun 23, 2022

¿Qué es el KYC en el sector de las criptomonedas?

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¿Qué es el KYC en el sector de las criptomonedas?

¿Qué es el KYC Crypto? 

¿Qué es el KYC en criptomonedas? Junto con las directivas AML (Anti Money Laundering), el concepto KYC, también en crypto, es clave para establecer controles que faciliten las transacciones, aumenten la seguridad de las criptomonedas y eviten el uso fraudulento de estas medidas. 

Delitos como la usurpación de identidad, el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo, la delincuencia organizada y el fraude fiscal están en el punto de mira de los reguladores. Seguir los requerimientos KYC consigue que las transacciones con criptomonedas sean más seguras, y eso mejora el panorama financiero

El objetivo de KYC en crypto es tanto prevenir el uso ilícito de las criptomonedas como rastrear las transacciones que puedan ser indicativas de delito. 

Descarga aquí la guía completa de AML5 y eIDAS, las dos regulaciones estándar para operar online en Europa. 

¿Se puede comprar crypto sin KYC? 

Al principio, las criptomonedas eran un refugio para el anonimato. Sin embargo, con la adopción masiva, la aparición de las stable coins y la aparición del fraude por parte de individuos e instituciones, incluido el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo, los legisladores intervinieron para introducir requerimientos KYC y regulaciones (como la AML) para las crypto. Ahora, las regulaciones y políticas KYC son necesarias para que las empresas de crypto seleccionen adecuadamente a sus usuarios.  

Como resultado, prácticamente no hay ningún crypto exchange sin KYC. Hoy en día es muy raro comprar crypto no teniendo KYC y que los crypto exchanges no estén sujetos a las regulaciones, ya que muchos requieren cumplir con los procesos KYC para estas transacciones, sobre todo cuando hay fiat de por medio

El proceso KYC en crypto 

¿Cómo funciona el KYC de las criptomonedas? Hay una variedad de requisitos KYC para las empresas de criptomonedas en todo el mundo, dependiendo de la jurisdicción a la que pertenezcan. Los siguientes pasos deben ser tomados por los intercambios de criptomonedas con el fin de cumplir con KYC:   

Identificar a los clientes recopilando su información personal identificable (PII), como su nombre completo, lugar de residencia, fecha de nacimiento y dirección (paso 1). 

Comparar la información anterior con la documentación oficial presentada por la persona, como el pasaporte, el documento de identidad o el permiso de conducir expedido por el Estado, así como una prueba de residencia, como una factura de servicios públicos (paso 2). 

Buscar la identidad del cliente en las bases de datos oficiales que contienen datos sobre PEP y personas sancionadas (paso 3). 

Las instituciones financieras deben seguir estos pasos para identificar si un cliente está en riesgo de blanqueo de dinero y delitos financieros como resultado del uso de monedas virtuales. Mientras todo esté en orden, el cliente es libre de utilizar el intercambio de criptodivisas para determinadas actividades. 

Aunque es una industria basada en el blockchain, la directiva AML y el KYC se han convertido en un elemento importante de las transacciones crypto. Los organismos reguladores de todo el mundo han iniciado medidas enérgicas contra las empresas de intercambio de criptodivisas que no tengan política de KYC

Así, desde la imposición de medidas reguladoras y la exigencia de que las empresas de crypto tengan sólidos programas de AML como parte de sus requisitos de licencia, casi no hay empresas que no deban tener un correcto proceso de KYC para sus crypto exchanges. 

Proceso KYC AML en crypto 

Aunque la adopción de los procesos KYC es cada vez más común, la comunidad de crypto sigue luchando por poner en marcha los procesos KYC. Actualmente se puede comprar crypto sin controles KYC, sin embargo, es mucho más arriesgado que hacerlo mediante un intercambio que cumpla con los requisitos KYC y AML. Aparte de las regulaciones, los procesos KYC en los mercados e intercambios de crypto permiten un mayor grado de confianza de los usuarios, lo que les permite tomar decisiones en tiempo real y no ser tan susceptibles  

Y es que, como ya han demostrado muchas otras FinTech y crypto exchanges, el KYC, si elegido e implementado correctamente, es transparente, rápido, seguro e indoloro durante la incorporación de clientes y ser muy beneficioso para la empresa y el usuario.   

Quienes realizan operaciones criptográficas en el mercado europeo están ahora obligados a cumplir la Quinta Directiva contra el Blanqueo de Capitales (AMLD5). Dichas empresas deben averiguar cómo realizar el KYC para los intercambios crypto de sus clientes. El reto consiste en replantear los procedimientos de KYC y AML utilizados por estas plataformas para poder mejorar y hacer más sofisticados y eficaces estos procesos.  

Descubre mucho más sobre KYC en crypto en este artículo sobre nuestro último webinar con 3 expertos en crypto, regulación e identificación digital. 

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El desarrollo de nuestros productos VideoID, SmileID y SignatureID, responde a la necesidad de cumplimiento regulatorio de los agentes online para operar de forma segura tanto para ellos como para sus clientes, al mismo tiempo que incrementan su registro de usuarios. 

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