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Jan 4, 2021

Los exchanges de criptomonedas y la importancia del KYC

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Los exchanges de criptomonedas y la importancia del KYC

Al igual que todos los tipos de agentes online, desde los ecommerce hasta la banca, los exchanges de criptomonedas deben cumplir de la misma forma con todas aquellas regulaciones que les afectan en materia AML y de verificación de identidad de cliente.

Sin embargo, no todos los exchanges de criptos cumplen del mismo modo con sus obligaciones en materia en materia de compliance. La implementación de controles AML (Anti-Money Laundering) y procesos KYC es fundamental para que estas plataformas puedan operar con garantías y seguridad.

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Qué es un exchange de criptomonedas

Los exchanges de criptos o cripto exchanges son las herramientas y plataformas online que permiten y facilitan la compraventa de bitcoin o cualquier tipo de criptomoneda

Generalmente este nombre o categoría se corresponde con un espacio virtual como si de una plataforma de trading al uso se tratara, pero especializado en criptomonedas. Se permite al usuario, también conocido como trader en estos casos, operar en el mercado de las criptos.

Desde que en 2009 apareciera Bitcoin, la evolución de este área ha sido impresionante y su extensión y expansión, así como la aparición de distintas plataformas que las han hecho cada vez más accesibles a un público más amplio, han afectado de lleno a la economía y finanzas globales.

Es por eso, que la verificación de identidad y los procesos KYC se han convertido en el foco de atención tanto de los exchanges de criptomonedas como de los usuarios de estas plataformas.

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Cómo funcionan los cripto exchanges

El funcionamiento básico de un exchange de criptomonedas consiste, como veníamos avanzando en su definición, en la realización de operaciones tanto de compra como de venta de las distintas divisas criptográficas disponibles: Bitcoin, Ethereum, XRP, Tether… 

Sin embargo, pese a ser el trading de criptos el eje central de los cripto exchanges, uno de los procesos más delicados e importante con respecto a su funcionamiento, es aquel que ocurre cuando se realizan depósitos, retirada o compra de criptomonedas con moneda fiduciaria (o FIAT), como puede ser el Euro o el Dólar. Es aquí donde se da una situación clave que aumenta las necesidades de control y gestión AML y KYC de los exchanges de criptomonedas.

Tipos de exchanges: 

Los distintos tipos de cripto exchanges definen su funcionamiento y presentan una serie de necesidades y características propias que afectan a sus operaciones y la forma en la que son realizadas:

  • Exchange tradicionales: Son plataformas de trading en la que la compra-venta se realiza según la cotización de mercado. Suelen estar reguladas y tienen necesidades muy específicas en materia KYC, AML y de verificación de identidad.

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  • Brókers de criptomonedas: Estas plataformas están centradas en la venta y compra de criptodivisas a precios fijos, es decir, el intercambio de unas divisas por otras a precio de mercado. 
  • Plataformas directas de negociación (OTC): Las plataformas Over The Counter ponen en contacto a compradores y vendedores que ofrecen intercambios a un precio fijado por ellos mismos y no por el mercado.
  • Fondos de criptodivisas: Más que plataformas, se trata de iniciativas para la gestión de inversiones en criptos. Los usuarios no tienen la necesidad de almacenar o comprar realmente las divisas, se plantean negociaciones de una parte del portfolio de inversiones y se participa. Generalmente gestionado por profesionales de las finanzas, suelen cumplir con los requisitos AML y KYC.
  • Exchanges descentralizados (DEX): Son la evolución automatizada y autónoma de los exchanges tradicionales. Algunos de ellos sólo se sustentan con su programación y pueden ser algo inseguros si no cumplen con los estándares adecuados en materia de compliance.

Los mejores exchanges de criptomonedas

Podemos observar cómo en la red encontramos artículos con listados de los mejores exchanges de criptodivisas. Estos rankings se elaboran, básicamente, a partir de datos sobre la popularidad y el número de usuarios de las distintas plataformas. 

Aunque pueden ser de gran utilidad, la realidad es que la gran mayoría no tienen en cuenta el aspecto principal por el que se debe elegir un exchange de criptodivisas frente a otro: la seguridad y su compromiso con una política compliance adecuada.

Exchanges de criptos más seguros

Sabremos que estamos frente a un exchange de criptomonedas sobresaliente cuando este cumple con las normativas y estándares regulatorios vigentes. Esto implica haber establecido procesos y controles orientados hacia:

Según un reciente estudio de CipherTrace, más de la mitad de todas las plataformas de cripto exchange de distintos tipos tienen débiles o nulos controles de verificación de identidad. Lo que las hace vulnerables a ellas frente a agresiones por parte de los posibles infractores, al mismo tiempo que pone en peligro al resto de usuarios de la plataforma.

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La importancia de la identidad digital y el KYC

Aunque parece que hasta, en algunas zonas, más del 60% de los exchanges de criptos no están cumpliendo en materia de compliance, establecer procedimientos de identidad digital y proceso KYC no sólo haría que cumplieran con las regulaciones vigentes, si no que les otorgaría una serie de beneficios adicionales que impulsarían su actividad y legitimidad.

Que los agentes del sector de las criptomonedas, incluidos los cripto exchanges, cumplan en materia de compliance y se adapten a las regulaciones pertinentes provocará que las criptomonedas puedan finalmente generalizar su uso.

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