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Dec 27, 2021

Identificación digital para procesos de bajo riesgo

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Identificación digital para procesos de bajo riesgo

La identificación digital es un proceso habitual en el marco de las operaciones online y en remoto. Sin embargo, para muchas actividades pasa de ser algo habitual a obligatorio y necesario

En sectores como el bancario, financiero o las telecomunicaciones, los procedimientos para la realización de determinadas operaciones y actividades están regulados y deben cumplir con una serie de requisitos para poder ser llevados a cabo. Aquí es donde entra en juego la identificación digital.

Qué es la identificación digital

Se conoce a la identificación digital como el proceso digitalizado de verificación de la identidad de una persona. Es un proceso necesario para asegurar que el individuo que está llevando a cabo una acción se corresponde con quien dice ser. 

Este procedimiento se utiliza de forma tanto offline como online para acceder a determinados tipos de operaciones y actividades. Sin embargo, es en el plano online donde este proceso destaca y se convierte en fundamental para evitar el fraude y las potenciales acciones delictivas en la red.

La realización de una identificación digital, primero, asegura que es una persona real la que está solicitando o realizando la acción y no un sistema fraudulento, y, segundo, legitima a la persona verificada para realizar los trámites de una forma segura técnica y jurídicamente.

En banca y finanzas, dos de los principales sectores donde la identificación digital es una necesidad, el proceso es conocido como KYC (Know Your Customer) para el plano offline y eKYC (electronic Know Your Customer) para el entorno online.

Descarga aquí de forma gratuita nuestra guía sobre identificación digital y descubre cómo impulsar tu área online.

Los procesos de bajo riesgo

La identificación y gestión de los riesgos potenciales a los que se expone una empresa o institución en el desarrollo de sus actividades es un aspecto fundamental que ocupa gran parte de las preocupaciones y retos que tienen las organizaciones.

Evaluar estos riesgos y definir categorías es un trabajo importante para asegurar la viabilidad de las distintas actividades y operaciones. Aquí, los departamentos de operaciones y compliance realizan un trabajo conjunto entendiendo las consecuencias del normal desarrollo y funcionamiento de la empresa.

Las regulaciones y los estándares normativos, así como la propia naturaleza operativa de las actividades que se realizan en la empresa, tanto online (RegTech) como offline, marcan el camino a seguir en esta evaluación, valoración y entendimiento de los niveles de riesgo según la operación.

Así, se definirán adecuadamente y de forma optimizada las necesidades y requisitos pertinentes para cada operación según su nivel de riesgo. De esta forma, no se exigirán procesos innecesarios para la realización de actividades de bajo riesgo y no pondremos en peligro a los usuarios y a la empresa en las operaciones delicadas.

En procesos de medio y alto riesgo, la vídeo identificación en streaming es la única metodología posible para poder hacer viable la realización de la operación. Es un proceso ágil, sencillo y que cumple rigurosamente con las regulaciones más exigentes en materia de identificación digital y controles AML (Anti-Money Laundering).

Sin embargo, para operaciones de bajo riesgo como, por ejemplo, aquellas de bajos importes, los microcréditos, contrataciones de seguros de hogar o automóvil, la identificación por vídeo en streaming no es obligatoria. 

La identificación digital a través de imagen

Pese a que la vídeo identificación es el método más seguro y fiable para la identificación digital, se han desarrollado soluciones basadas en imagen que permiten verificar la identidad de los usuarios en procesos de bajo riesgo.

Las soluciones de identificación que permiten la verificación de identidad a través de la toma de imágenes de los documentos de identidad y fotografías selfie del usuario a identificar son, en algunas ocasiones, apropiadas para este tipo de procesos de bajo riesgo. Sin embargo, estas no cumplen con los estándares AML y KYC cuando se trata de procesos decisivos como, por ejemplo, la apertura de cuentas bancarias u operaciones de cuantías altas.

Desde eID, con amplia experiencia en el sector FinTech y RegTech, proponemos también de forma preferente los métodos de verificación de identidad basados en vídeo en tiempo real y reconocimiento seguro de documentación con inteligencia artificial y machine learning, para, de esta forma, cumplir rigurosamente con las regulaciones más exigentes y mitigar los riesgos para compañías y usuarios a cero, aunque la verificación a través de imagen presenta una solución versátil y adaptada para procesos menos delicados.

Conoce aquí todos los detalles sobre la solución de identificación digital por vídeo.

El proceso de verificación de identidad en operaciones de bajo riesgo

ID verification for low-risk processes

El proceso de verificación de identidad a través de imagen y selfies es una tecnología válida para operaciones y actividades que no precisan de un alto nivel de seguridad técnica y jurídica. Es una solución base y estándar que discurre de la siguiente forma: 

  1. El usuario toma una foto del anverso de su documento de identificación.
  2. El usuario toma una foto del reverso de su documento de identidad.
  3. Pueden exigirse o no fotografías selfie del usuario, de forma complementaria y opcional.
  4. La tecnología extrae datos del documento de identificación y valida su autenticidad.

Es un proceso rápido y simple que sólo precisa de un dispositivo con cámara (PC, móvil, tablet…) y conexión a internet para su realización. 

Esta solución se presenta como alternativa para aquellas compañías que ofrecen a sus usuarios una seguridad moderada para realizar onboarding y registro digital de clientes o llevar a cabo operaciones de bajo riesgo como las comentadas anteriormente.

PictureID, identificación digital sencilla y ágil en procesos de bajo riesgo

PictureID es la solución de identificación digital de Electronic IDentification para operaciones y actividades de bajo riesgo. 

Además del proceso estándar habitual en soluciones de identificación a través de imagen, incluye controles automatizados para verificar la autenticidad de los documentos de identidad fotografiados. Puede incluir también el cruce biométrico entre selfies solicitadas y la imagen que aparece en el documento de identidad o pasaporte, para una mayor seguridad.

Con una experiencia de usuario exquisita y optimizada y una flexibilidad que permite su integración bajo cualquier software propio de una compañía, sirve a organizaciones de todos los sectores para identificar usuarios en todo tipo de procesos.

Contacta con eID a través de este formulario y un experto te contactará para valorar disintas soluciones personalizadas y adaptadas de identificación digital de usuarios.

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