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Apr 13, 2020

Qué es Know Your Business (KYB) y su relación con KYC

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Qué es Know Your Business (KYB) y su relación con KYC

El proceso Know Your Business (KYB) no dista tanto del más ampliamente conocido y estandarizado proceso Know Your Customer (KYC). La diferencia radica en la finalidad e intencionalidad del proceso, enfocado a identificar a empresas y proveedores en el primer caso y a consumidores o clientes en el segundo.

En este artículo trataremos de definir y explicar qué es Know Your Business y su relación con los conceptos KYC y eKYC

¿Qué significan los términos Know Your Customer y eKYC?

Know Your Customer, KYC (Conoce a Tu Cliente), se corresponde con el proceso realizado por determinadas empresas para identificar y verificar la identidad de sus clientes de forma que se cumpla con las regulaciones vigentes en este sentido. 

Es un proceso que trata de combatir el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo, los delitos fiscales y la suplantación de identidad al registrarse un usuario como cliente de una empresa.

Conoce en profundidad qué es, cómo funciona y el marco regulatorio del proceso KYC (Know Your Customer) en este artículo.

Cuando el proceso KYC se digitaliza, hablamos entonces de eKYC (electronic Know Your Customer). La digitalización de procesos en todos los sectores ha conseguido impulsar la productividad, reducir costes, eliminar la burocracia y reducir los tiempos de espera de semanas a minutos. 

La normativa AML5 o 5AMLD, junto con eIDAS, regula la digitalización de los procesos KYC y concede garantías legales y total seguridad para realizar los procesos de onboarding digital de clientes de forma totalmente segura y con un alto nivel de confianza.

Descarga esta completa guía gratuita sobre AML5 y eIDAS para aprovechar las ventajas que concede la digitalización del proceso KYC.

Qué significa realmente Know Your Business (KYB)

El proceso KYB (Know Your Business) comparte todas las características que hemos visto en la definición del proceso KYC. La diferencia radica en el usuario a identificar: Mientras que en el proceso estándar se identifica a potenciales clientes o usuarios para registrarlos en una empresa, el proceso Know Your Business es aquel en el que se identifica al responsable o representante legal de un negocio.

La mayoría de compañías B2B (Business-to-Business) necesitan realizar proceso de due diligence (diligencia debida) para identificar a los negocios con los que trabajan y luchar contra el blanqueo de capitales y otro tipo de delitos fiscales, además de asegurar que trabajan con organizaciones con seguridad y garantías. Aún así, en la gran mayoría de ocasiones, como en el sector financiero, es un requisito obligatorio de cumplimiento legal.

Empresas que, por ejemplo, ofrecen servicios profesionales a otras empresas o aquellas que trabajan constantemente con PYMES y autónomos deben establecer procedimientos KYB para identificar a los representantes legales de estos negocios y verificar su conexión con la compañía cliente

Al igual que ocurre al digitalizar el proceso KYC, las soluciones digitales en KYB contribuyen a reducir costes, eliminar la burocracia y desarrollar métodos de control más seguros y fiables que los métodos de identificación tradicionales.

KYB y el entorno Business-to-Business

La utilización del término KYB (Know Your Business), o BKYC (Business Know Your Customer) en algunas ocasiones, es relativamente reciente. La demanda de este tipo de soluciones se ha disparado debido a la publicación de diversas regulaciones en gran parte de los estados de todo el mundo que obligan a su implantación.

Del mismo modo, la digitalización de procesos y la remotización de los mismos ha propiciado que las compañías que ofrecen productos y servicios a otras empresas (B2B) necesiten establecer procedimientos Know Your Business. Necesitan reducir costes y tiempos, trámites administrativos y simplificar procesos antes tediosos y complejos, al mismo tiempo que aseguran que las relaciones con sus clientes B2B están protegidas y cuentan con el respaldo legal adecuado, desarrollando también unas políticas internas de compliance más amplias con respecto a las relaciones con clientes y proveedores.

eID, partner Know Your Business (KYB)

Electronic IDentification desarrolla soluciones innovadoras de identificación digital apoyadas en inteligencia artificial y machine learning. Como proveedor RegTech de soluciones tecnológicas, acompaña a decenas de empresas de todos los sectores en sus procesos KYB y KYC.

VideoID, tecnología única en el mercado, que cumple con los requerimientos de seguridad exigidos por AML5 y eIDAS, se presenta como el estándar de Vídeo IDentificación y onboarding digital líder del mercado. Una solución ágil, sencilla y totalmente digital que equivale a la identificación presencial cara a cara.

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