Back

Feb 1, 2021

Know Your Client (KYC): Conoce a tu cliente

eses
  • en
  • fr
Know Your Client (KYC): Conoce a tu cliente

Know Your Client, más conocido por sus siglas, KYC, es un proceso crucial para la incorporación y registro de clientes y usuarios en organizaciones, empresas e instituciones de todo tipo y área.

Si bien este procedimiento se aplica en el ámbito onsite, es de decisiva importancia en el ámbito online, donde es un requisito indispensable a nivel técnico y regulatorio. Es la forma que tienen las organizaciones de establecer una primera relación con sus usuarios.

Contacta con eID a través de este formulario para conocer todos los detalles sobre las políticas y necesidades Know Your Client de tu empresa u organización.

Entendiendo el Know Your Client

Know Your Client (KYC), “Conoce a tu cliente” en español, es la política de verificación de identidad de los clientes cuando las empresas desean establecer una relación formal con ellos. 

Esta política se presenta en forma de proceso, el cual debe ser llevado a cabo en primera instancia para que un particular pueda pasar a formar parte como cliente en una empresa. Este está motivado por las medidas antifraude que deben aplicar las empresas, evitando así los riesgos y cumpliendo con las regulaciones vigentes.

Los controles y procesos Know Your Client permiten incorporar clientes dentro de un marco de seguridad y garantías absoluto. No sólo es un proceso al que las empresas se ven obligadas por ley, sino que es una política de adquisición de clientes segura, ágil, sencilla y que mejorará las ventas.

El concepto Know Your Client es equivalente al término “Know Your Customer”. Conoce aquí todos los detalles.

Fases y requerimientos del proceso KYC

El proceso Know Your Client está completamente estandarizado y regulado; y se compone de una serie de controles, fases y requerimientos concretos que se tornan necesarios cuando una empresa quiere incorporar a un usuario como cliente para que haga uso de sus productos y servicios.

El proceso debe funcionar de tal manera que se apliquen una serie de estrictos controles que corroboren que la persona en cuestión es realmente quien declara ser. Esto evita por completo el fraude y ayuda a las empresas a cumplir con las regulaciones en materia de AML (Anti-Money Laundering), privacidad y relaciones contractuales formales.

Esta verificación de identidad y la digitalización del proceso de onboarding derivadas de  las políticas Know Your Client están provocando un impulso de la adquisición de clientes, reduciendo los trámites burocráticos al mínimo, mejorando la productividad y reduciendo costes.

El proceso Know Your Client

La forma de cumplir con los estándares Know Your Client es a través de un proceso de identificación digital y registro adecuado, seguro y que cumpla con las regulaciones estándar más exigentes.

En este sentido, el proceso de video identificación por streaming es el adecuado para realizar un onboarding de cliente seguro, eficaz, ágil y respaldado por las normativas, a diferencia de otros procesos de verificación de identidad de bajo nivel como aquellos basados en imágenes y/o selfies.

Solicita aquí de forma gratuita una demostración de VideoID, la solución Know Your Client eficaz y segura de eID.

El proceso de vídeo identificación en streaming discurre del siguiente modo:

  1. El usuario accede y registra sus datos.
  2. Muestra la cara frontal de su documento de identidad.
  3. Muestra la cara trasera de su documento de identidad.
  4. El usuario muestra su rostro a cámara y sonríe.
  5. Una serie de comprobaciones técnicas y de seguridad se realizan de fondo por técnicas de inteligencia artificial y machine learning
  6. El cliente es dado de alta y puede contratar con garantías, seguridad y confianza productos y servicios de la empresa.
  7. Un agente humano puede verificar posteriormente adicionalmente la integridad del vídeo para mayor seguridad.

Los estándares regulatorios del Know Your Client

Si bien los estándares y regulaciones Know Your Client se aplican en todos los sectores, estos son especialmente delicados en el sector financiero y bancario, así como en el sector seguros o en las inversiones.

Las regulaciones europeas (referentes para el resto de regulaciones en el resto del mundo y las más completas) más destacadas dentro del ámbito son:

  • AML5: La quinta directiva contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo entró en aplicación efectiva el 10 de enero de 2020. Es la norma base con la que deben cumplir todos los países de Europa y la referencia para el resto de regulaciones AML en todo el mundo. Eliminando fronteras y creando oportunidades, esta norma permite incorporar clientes de forma totalmente online con garantías y seguridad. Su sucesora, AML6, continuará su camino.
  • eIDAS: Acrónimo de electronic IDentification, Authentication and trust Services, establece los estándares para la identificación digital, las transacciones electrónicas, los servicios de confianza y la firma digital, creando un entorno confiable para que empresas y usuarios puedan operar online.

Descarga aquí de forma gratuita nuestra guía completa sobre AML5 y eIDAS, los principales estándares regulatorios Know Your Client.

La relación del Know Your Client con la Firma Electrónica y la Autenticación

Las políticas Know Your Client no afectan sólo al proceso de onboarding y registro de usuarios y clientes, sino que son transversales a toda relación formal que una empresa u organización pueda tener con un cliente o usuario.

Por eso, los procesos de firma electrónica y de autenticación reforzada complementan a los de vídeo identificación para asegurar que las empresas puedan operar y relacionarse con sus clientes de una forma totalmente online y remota al mismo tiempo que cumplen con las regulaciones vigentes y digitalizan y optimizan sus procesos. Cabe destacar que la firma electrónica tiene distintos usos y formas que se pueden aplicar a distintos casos de uso.

Descubre aquí cómo autenticar clientes con seguridad, eficacia y agilidad una vez han sido dados de alta.

eID, partner Know Your Client

Es importante que las empresas y organizaciones, especialmente aquellas enmarcadas dentro de sectores de actividad delicados y que requieran de una mayor seguridad en torno a las relaciones con sus clientes, cuenten con el respaldo de un partner RegTech que les apoye en sus necesidades Know Your Client.

Electronic IDentification trabaja para desarrollar soluciones integrales Know Your Client que permitan a las empresas crecer al mismo tiempo que dan a los usuarios de estas una experiencia única y de calidad a la hora de convertirse en clientes.

Webinar: Verificación remota de la identidad de los ciudadanos

Cookies on this website are used to personalize content, offer social media features and analyze traffic. We share information with our social media, advertising and web analytics partners, that can combine it with other information provided to them or that they have collected from the use of their services. Manage, get to know, accept or delete cookies by clicking on "Cookie Settings and Policy" . You accept our "Privacy Policy" by navigating this website.

Picture

Please rotate your device to continue discovering the leading eID digital identification solutions