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Sep 17, 2021

Lucha contra el blanqueo de capitales en tus procesos KYC con la implementación de la firma electrónica cualificada

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Lucha contra el blanqueo de capitales en tus procesos KYC con la implementación de la firma electrónica cualificada

Las tecnologías de verificación de identidad como la firma electrónica cualificada no sólo facilitan las operaciones digitales del cliente y los procesos de onboarding, sino que también son parte de las medidas de lucha contra el blanqueo de capitales y la delincuencia en los procesos KYC de las empresas financieras.

Con la entrada en vigor de la directiva 5AMLD de la Unión Europea, las entidades deben contar con estas tecnologías para detectar y prevenir el blanqueo de capitales en KYC construyendo un entorno de transacciones seguras.

El lavado de dinero o blanqueo de capitales es una técnica para simular que el dinero obtenido mediante la delincuencia (tráfico de drogas, crimen organizado, corrupción, terrorismo…) proviene, en realidad, de actividades legales. Esta práctica delictiva no se limita, ni mucho menos, a Internet, pero las características de la red (globalización, inmediatez y anonimato) han supuesto una evolución de las técnicas de lavado de dinero. Los delincuentes se aprovechan del creciente desarrollo de prácticas comerciales digitales perfectamente legítimas y, recientemente, de la popularidad de las criptomonedas para “limpiar” el dinero negro.

La lucha contra el blanqueo de capitales en la UE

En su lucha contra el blanqueo de capitales en las prácticas KYC, la UE ha ido desarrollando normativas y mecanismos que armonicen la legislación y la actuación de los países miembros, como la Anti-Money Laundering Directive (AML), el Reglamento de Identificación Digital (eIDAS) y las políticas de la Autoridad Bancaria Europea.

Aunque es una lucha que compete a todas las entidades, la UE otorga a las entidades bancarias un papel destacado en la detección de operaciones de lavado de dinero negro. El mecanismo de vigilancia de los bancos se basa en tres factores: la verificación de la identidad, el establecimiento de plazos de retención para grandes transacciones de dinero y el uso de software de seguimiento de las transacciones. En este post veremos cómo la verificación de la identidad contribuye a la lucha contra el blanqueo de capitales en KYC.

Directivas de la UE para la lucha contra el blanqueo de capitales KYC (5AML)

La AML5 regula los procedimientos y obligaciones de las entidades para evitar el blanqueo de capitales. Esta directiva, que los estados miembros tienen la obligación de transponer a su corpus legislativo, ha ido evolucionando con los años para adaptarse a avances tecnológicos y novedades como las criptomonedas. Desde enero de 2020 está en vigor su quinta versión (5AMLD) y ya se está preparando la sexta (también conocida como 6AMLD o AML6).

Una de las medidas fundamentales en la lucha contra el blanqueo de capitales en KYC establecida por la 5AMLD es la obligación de la identificación de los titulares reales de libretas, cuentas corrientes y otros productos financieros que antes podían contratarse de forma anónima. En su modalidad online, se exige un certificado digital de alta autenticación

Para evitar el fraude y la suplantación de identidades, la 5AMDL establece también la necesidad de garantías en operaciones no presenciales y prescribe la firma electrónica cualificada como medio para establecer relaciones de negocio o ejecutar operaciones cuando los clientes no estén presentes. Es decir, cuando operen por teléfono o por medios electrónicos (móvil, ordenador, tablet…). 

El incumplimiento de la 5AML puede suponer sanciones de hasta cinco millones de euros, un 10% de la facturación o el cese de la actividad de las empresas.

Procesos KYC para la lucha contra el blanqueo de capitales

Los procedimientos de verificación de los datos básicos del cliente o procesos Know Your Customer (KYC) permiten comprobar que el cliente es quien dice ser y son necesarios en la fase de onboarding del cliente, sea de forma presencial o digital. Para ello se requiere la comprobación de datos como el nombre, la fecha de nacimiento o la dirección.

En el contacto directo entre el cliente y la entidad, es decir, en el mundo offline, la verificación suele consistir en que un empleado coteje manualmente la documentación del cliente (por ejemplo, el DNI).

El equivalente digital a la verificación cara a cara es la firma electrónica cualificada, la de más alto nivel de seguridad de las tres reconocidas por la UE en el reglamento eIDAS: firma electrónica simple, firma electrónica avanzada y firma electrónica cualificada. Con la misma validez legal que la firma manuscrita, la firma cualificada requiere para su creación el uso de sistemas biométricos de identificación como el reconocimiento facial o un proceso de autenticación multifactor.

También te podría interesar: AML (Anti-Money Laundering): Marco regulatorio y requisitos

VideoID: una solución ‘antilavado de dinero’

El vídeo en streaming es la tecnología de verificación de identidad con mayor grado de fiabilidad y similitud al proceso de identificación presencial. De hecho, es el único proceso reconocido por el eIDAS para permitir el onboarding de clientes y hasta 41 países de todo el mundo han aprobado ya regulaciones que contemplan el vídeo en streaming como sistema de identificación biométrica.

Nuestra tecnología VídeoID no solo cumple con todas las regulaciones, sino que va más allá. Funciona en todos los dispositivos y se puede utilizar tanto de forma síncrona (mediante videoconferencia en directo con un agente) como asíncrona (mediante registro de vídeo y verificación posterior por el agente). Nuestro algoritmo de inteligencia artificial reduce además el proceso a menos de 30 segundos, lo que permite evitar el fraude en tiempo real.

QES: la firma electrónica definitiva

La verificación de la identidad es fundamental en el proceso de onboarding, pero también en todas las transacciones que el cliente realice con la entidad. Los tres niveles de firma contemplados por la normativa se aplican en diferentes operaciones, lo que hace que muchas personas cuenten con diferentes sistemas de firma electrónica.

Nuestra solución end-to-end de vídeo identificación + Firma Electrónica Cualificada en segundos es única en el mercado al adaptarse a todos los casos de uso, niveles de riesgo y requerimientos legales. Se trata de una tecnología omnicanal, que puede utilizarse en todos los soportes y configuraciones, como la firma manuscrita digital, biometría facial, códigos enviados por mensaje telefónico o uso de número PIN. La aplicación de estos sistemas de verificación de identidad es una solución segura, práctica y fluida para los clientes que contribuye además a la lucha contra el blanqueo de capitales KYC dentro del marco regulatorio de la UE.

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