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Feb 15, 2021

Qué es KYC (Know Your Customer) y su actualidad en 2021

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Qué es KYC (Know Your Customer) y su actualidad en 2021

KYC (Know Your Customer) es el proceso fundamental que define y permite las relaciones empresas-usuarios. Este procedimiento KYC es el primer paso para que una persona pueda convertirse en cliente o usuario registrado de una organización o empresa con seguridad, garantías y cumpliendo con las normas que regulan este hecho.

Su importancia en relación con el customer onboarding, su relación con el fraude de identidad y los controles AML así como los estándares normativos que lo regulan, hacen del Know Your Customer, o KYC, uno de los retos principales a los que las empresas e instituciones de cualquier ámbito se enfrentan actualmente, siendo su desarrollo e integración adecuados lo que definirá sus actividades, crecimiento y funcionamiento.

Qué significa KYC (Know Your Customer)

KYC o, por sus siglas en inglés “Know Your Customer (Conoce a Tu Cliente)”, es la práctica que realizan las compañías para verificar la identidad de sus clientes cumpliendo con las exigencias legales y las normativas y regulaciones vigentes.

El extenso uso de las nuevas tecnologías e internet hace necesario la definición de unas normas que ayuden a luchar contra el fraude online.

En este sentido, el procedimiento KYC responde a un imperativo legal y global para cualquier tipo de negocio que quiera incorporar a un usuario como cliente.

Pese a que afecta a todos los sectores, siendo algo necesario para procesos delicados en cualquier sector, es especialmente relevante en las entidades financieras y bancarias, así como sectores relacionados como pueden ser los seguros, el real state o, por ejemplo, el sector del trading.

Muchas compañías, dada la situación sanitaria en la que se envolvió el mundo entero desde 2020, se han visto obligadas a establecer procesos Know Your Customer digitales y en remoto para poder seguir operando pese a las eventuales restricciones vigentes que impedirían un onboarding offline.

Pese a que los procesos KYC llevan siendo una realidad desde hace años, y las empresas líderes en sus sectores ya contaban con partners KYC para sus procesos de adquisición de clientes que ya trabajaban para optimizar sus procesos y reducir sus costes de adquisición, ahora contar con un partner Know Your Customer o no marca la diferencia entre un negocio viable o uno abocado a la desaparición.

En qué consiste exactamente el proceso Know Your Customer

Las políticas KYC (Know Your Customer) se establecen entorno a un proceso de identificación y verificación de la identidad de un cliente en el cual se aplican una serie de controles y comprobaciones para evitar las relaciones comerciales con personas relacionadas con el terrorismo, la corrupción o el blanqueo de capitales, entre otros.

El proceso Know Your Customer consiste en verificar que el cliente es quien dice ser, y de esta forma darle título y acceso a los servicios o productos que quiera contratar y a los que desee acceder. Esta verificación se lleva a cabo a través de distintos métodos, aunque no todos cumplen con las exigencias legales. 

Descubre en este artículo qué soluciones no cumplen con los estándares KYC necesarios. 

El proceso discurre de tal forma que el usuario que quiere pasar a ser cliente de la empresa demuestra con pruebas legales y vinculantes que es quien dice ser. Para esto se utilizan métodos como la Vídeo IDentificación en streaming y la videoconferencia, en la que el usuario muestra y valida sus documentos de identidad, la autenticidad de los mismos y su rostro, además de otras pruebas biométricas y comprobaciones de seguridad.

El proceso Know Your Customer se puede llevar a cabo de forma tanto online como presencial en una oficina comercial o tienda. Cuando este proceso se realiza de forma remota y online, o el proceso se ha digitalizado, hablamos de proceso eKYC (electronic Know Your Customer).

Conoce en detalle cómo ha evolucionado Know Your Customer hacia la digitalización en este artículo.

Proceso de Onboarding Digital conforme a KYC

La importancia del KYC en el sector financiero

Las industrias bancaria, financiera y relacionadas son algunos de los sectores más complejos en cuanto a la relación con el cliente. Estas se enfrentan constantemente una serie de riesgos en relación con el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.

Teniendo esto en cuenta, los gobiernos y las autoridades han establecido estándares normativos y técnicos en las regulaciones 5AMLD y eIDAS para crear un marco seguro donde los procesos KYC sean totalmente fiables y garantistas.

El proceso KYC en banca no es diferente a como lo es en otras industrias, pero los estándares de alta seguridad requeridos por la legislación son distintos de los necesarios en otros sectores, siendo mucho más específicos y concretos en estas áreas.

El vídeo en streaming se está convirtiendo en un estándar global para las identificaciones dentro del sector financiero, de los seguros, las inversiones y los relacionados, y está siendo incluido y estandarizado en las regulaciones. En el onboarding de nuevos clientes, se ha pasado de un proceso largo, costoso, burocrático y con seguridad media de alrededor de 3 semanas a 3 minutos con los más altos estándares de seguridad desde cualquier dispositivo electrónico con cámara y conexión a internet en cualquier lugar.

Descarga aquí de forma gratuita esta guía para obtener más información sobre el vídeo en streaming para procesos KYC.

Regulaciones KYC en el mundo

El proceso Know Your Customer exige que el sector financiero se atenga a sus regulaciones a nivel mundial, lo que implica que la identificación con selfies o imágenes no es válida al más alto nivel por su bajo grado de seguridad técnica, la debilidad de las evidencias electrónicas y la falta de integridad del mismo.

Por lo tanto, el nivel de seguridad proporcionado por este tipo de soluciones es bajo, lejos de la seguridad legalmente requerida  para la identificación formal de clientes según las regulaciones más exigentes en esta materia.

Regulación KYC en Europa

AML5 (o 5AMLD) junto con eIDAS definen el marco que compone los estándares Know Your Customer e introducen, por primera vez en la historia, métodos de identificación digital totalmente seguros con el fin de que los clientes puedan disponer de forma autónoma de la vía online para relacionarse con su banco, aseguradora, la administración, etc. 

Esto implica que las empresas podrán adquirir clientes en cualquier país de Europa, lo que supone un mercado abierto y homogéneo de 508 millones de personas, con tan solo un clic gracias a la Vídeo IDentificación.

Conoce estas regulaciones en profundidad descargando esta guía completa sobre el nuevo escenario regulatorio.

Regulación Know Your Customer en México

El cumplimiento normativo es extensible a todo el mundo, y, por ende, a México. La CNBV ha fijado estándares con la Ley de Instituciones de Tecnología Financiera. Tanto esta, como como la Ley de Instituciones de Crédito posibilitan la vídeo identificación remota y online en el país.

Al igual que en Europa, las soluciones basadas en simples imágenes o selfies tampoco están admitidas en los estándares mexicanos.

Beneficios del KYC (Know Your Customer)

Gracias a las tecnologías de inteligencia artificial y machine learning más avanzadas se han mejorado y digitalizado totalmente los procesos de onboarding, evitando cualquier tipo de fricción y dificultad para que el usuario acceda a la contratación y uso remotos de productos y servicios de una forma totalmente segura no sólo en banca, si no en cualquier sector.

No todos los proveedores de servicios Know Your Customer dotan a sus sistemas de las últimas técnicas y herramientas. Por eso, es importante confiar en soluciones KYC integrales que acompañen a la organización y al usuario en todo el proceso de onboarding además de las posteriores necesidades de autenticación con las mayores garantías regulatorias y técnicas.

En caso contrario, es muy probable que la solución no sea totalmente respetuosa con las regulaciones vigentes además de que no otorgue todas las ventajas que deberían darse al integrara este proceso. La fijación en experiencia de usuario y el compromiso con un procedimiento de calidad es crucial.

La Vídeo IDentificación asíncrona en cuestión de segundos y desde cualquier dispositivo y a través de cualquier canal, ahora es posible, siendo esta la solución más completa y segura. Esta política KYC cumple con las regulaciones más exigentes.

Existe mucho ruido en el mercado en torno a las diversas soluciones disponibles para la identificación digital y las soluciones KYC existentes. Por eso, es importante contar con un partner de referencia adecuado de cara a las necesidades Know Your Customer que pueda presentar la organización.

Agenda una cita aquí y accede a 508 millones de consumidores gracias a la estandarización europea del customer onboarding.

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