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Jun 28, 2022

KYC (Know Your Customer): qué es y su actualidad 2022

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KYC (Know Your Customer): qué es y su actualidad 2022

KYC (Know Your Customer) es el proceso fundamental que define y permite las relaciones entre empresas y usuarios. El procedimiento KYC es el primer paso para que una persona pueda convertirse en cliente o usuario registrado de una organización o empresa con seguridad, garantías y cumpliendo con las normas que regulan este hecho.

Su importancia en relación con el customer onboarding, su relación con el fraude de identidad y los controles AML así como los estándares normativos que lo regulan, hacen del Know Your Customer, o KYC, uno de los retos principales a los que las empresas e instituciones de cualquier ámbito se enfrentan actualmente, siendo su desarrollo e integración adecuados lo que definirá sus actividades, crecimiento y funcionamiento.

¿Qué significa KYC?

KYC o, por sus siglas en inglés “Know Your Customer (Conoce a Tu Cliente)”, es la práctica que realizan las compañías para verificar la identidad de sus clientes cumpliendo con las exigencias legales y las normativas y regulaciones vigentes, tales como AML, LGPD y eIDAS.

El extenso uso de las nuevas tecnologías e internet hace necesario la definición de unas normas que ayuden a luchar contra el fraude online. En este sentido, el procedimiento KYC responde a un imperativo legal y global para cualquier tipo de negocio que quiera incorporar a un usuario como cliente, sobre todo necesario para empresas financieras, así como aseguradoras, bienes raíces o, también, empresas de intercambio de criptomonedas.

Muchas compañías, dada la situación sanitaria en la que se envolvió el mundo entero desde 2020, se han visto obligadas a establecer procesos Know Your Customer digitales y en remoto para poder seguir operando pese a las eventuales restricciones vigentes que impedirían un onboarding offline.

Pese a que los procesos KYC llevan siendo una realidad desde hace años, y las empresas líderes en sus sectores ya contaban con partners KYC para sus procesos de adquisición de clientes que ya trabajaban para optimizar sus procesos y reducir sus costes de adquisición, ahora contar con un partner Know Your Customer a largo plazo marca la diferencia entre un negocio viable o uno abocado a la desaparición.

¿En qué consiste el procedimiento Know Your Customer?

Las políticas KYC (Know Your Customer) se establecen entorno a un proceso de identificación y verificación de la identidad de un cliente en el cual se aplican una serie de controles y comprobaciones para evitar las relaciones comerciales con personas relacionadas con el terrorismo, la corrupción o el blanqueo de capitales, entre otros.

Por tanto,el proceso Know Your Customer consiste en verificar que el cliente es quien dice ser, y de esta forma darle título y acceso a los servicios o productos que quiera contratar y a los que desee acceder. Esta verificación se lleva a cabo a través de distintos métodos, aunque no todos cumplen con las exigencias legales.

Diferentes cuerpos regulatorios establecen requerimientos Know Your Customer diferentes. Algunos incluyen:

  • Carné de conducir
  • Pasaporte
  • Prueba de dirección del documento

El proceso Know Your Customer se puede llevar a cabo de forma tanto online como presencial en una oficina comercial o tienda. Cuando este proceso se realiza de forma remota y online, o el proceso se ha digitalizado, hablamos de proceso eKYC (electronic Know Your Customer).

Know Your Customer Checks

En el proceso de comprobación KYC o Conoce a tu Cliente, se identifica a los clientes y se valida su identidad cada vez que abren una cuenta y, posteriormente, de forma periódica.

Para lograr el cumplimiento de un digital KYC, cualquier procedimiento de Know Your Customer debe realizar estos 3 pasos:

  1. Establecer la identidad del cliente de forma inequívoca.
  2. Comprender la naturaleza de las actividades del cliente para garantizar su legitimidad.
  3. Evaluar los riesgos de blanqueo de capitales asociados al cliente.

Esto lo pueden conseguir las empresas integrando un procedimiento KYC que cumplan con todos los requisitos legales y que cuenten con: un software de comprobación de identidad que cumpla con los requisitos para realizar el onboarding digital de forma legítima, un programa de diligencia debida del cliente, y llevar a cabo un seguimiento continuo de los datos y las actividades de los clientes dentro de la empresa.

KYC compliance

Identificación KYC

El proceso Know Your Customer exige que el sector financiero se atenga a sus regulaciones a nivel mundial, lo que implica que la identificación con selfies o imágenes no es válida al más alto nivel por su bajo grado de seguridad técnica, la debilidad de las evidencias electrónicas y la falta de integridad del mismo.


Por lo tanto, el nivel de seguridad proporcionado por este tipo de soluciones es bajo, lejos de la seguridad legalmente requerida para la identificación formal de clientes según las regulaciones más exigentes en esta materia.

Normativa KYC en Europa

AML5 (o 5AMLD) junto con eIDAS definen el marco que compone los estándares Know Your Customer en el sector financiero e introducen, por primera vez en la historia, métodos de identificación digital totalmente seguros con el fin de que los clientes puedan disponer de forma autónoma de la vía online para relacionarse con su banco, aseguradora, la administración, etc.

Como parte de la recién revisada 6ª Directiva sobre blanqueo de capitales, se ha armonizado la definición de blanqueo de capitales en toda la UE con el objetivo de eliminar cualquier laguna en las legislaciones nacionales de los Estados miembro.  Una descripción más detallada de cómo la 6ª Directiva sobre blanqueo de capitales refleja los cambios en los métodos de investigación criminal y las prioridades legislativas se ofrece en una lista de los 22 delitos subyacentes relacionados con el blanqueo de capitales, que incluyen los delitos fiscales, los delitos medioambientales y el blanqueo de capitales por ciberdelincuencia. 

Esto implica que las empresas podrán adquirir clientes en cualquier país de Europa, lo que supone un mercado abierto y homogéneo de 508 millones de personas, con tan solo un clic gracias a QES+ onboarding.

Conoce estas regulaciones en profundidad descargando esta guía sobre AML5 y eIDAS.

Beneficios y ventajas del KYC

Gracias a las tecnologías de inteligencia artificial y machine learning más avanzadas se han mejorado y digitalizado totalmente los procesos de onboarding, evitando cualquier tipo de fricción y dificultad para que el usuario acceda a la contratación y uso remotos de productos y servicios de una forma totalmente segura no sólo en banca, si no en cualquier sector.

No todos los proveedores de servicios Know Your Customer dotan a sus sistemas de las últimas técnicas y herramientas. Por eso, es importante confiar en soluciones KYC integrales que acompañen a la organización y al usuario en todo el proceso de onboarding además de las posteriores necesidades de autenticación con las mayores garantías regulatorias y técnicas.

En caso contrario, es muy probable que la solución no sea totalmente respetuosa con las regulaciones vigentes además de que no otorgue todas las ventajas que deberían darse al integrar este proceso. La fijación en experiencia de usuario y el compromiso con un procedimiento de calidad es crucial.


La Vídeo IDentificación asíncrona junto con una firma electrónica en cuestión de segundos y desde cualquier dispositivo y a través de cualquier canal, ahora es posible, siendo esta la solución más completa y segura. Esta política KYC cumple con las regulaciones más exigentes. Adquirir clientes nunca ha sido tan fácil.

Existe mucho ruido en el mercado en torno a las diversas soluciones disponibles para la identificación digital y las soluciones KYC existentes. Por eso, es importante contar con un partner de referencia adecuado de cara a las necesidades Know Your Customer que pueda presentar la organización.

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