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Aug 17, 2021

Recomendaciones GAFI: Grupo de Acción Financiera Internacional

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El GAFI (o FATF) y sus recomendaciones desarrollan el marco de actuación para la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Es crucial conocer la importancia de este órgano y las políticas que aplica para entender cómo se conforma y cómo debe operar el sector financiero.

Cuando hablamos del sector financiero no sólo nos referimos a la banca, si no que englobamos todas aquellas empresas e instituciones relacionadas: sector asegurador, inversiones, trading, real estate, intermediarios, compañías de leasing, exchanges de criptomonedas…

Todas las empresas y negocios asociados a estas áreas deben tener en cuenta las recomendaciones del GAFI, las normativas AML existentes y los requerimientos KYC para poder operar.

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Qué es GAFI: Grupo de Acción Financiera Internacional

El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) o, en inglés, Financial Action Task Force (FATF) es un organismo intergubernamental que establece los estándares para la gestión de riesgos y la prevención del fraude, así como las buenas prácticas en el desarrollo de las actividades relacionadas con el sector financiero.

Como cuerpo regulatorio desarrolla acciones para la creación de legislaciones y regulaciones en más de 200 estados que implementan estos controles y estándares. Junto con las autoridades estatales de cada país, trabaja en las reglas AML (Anti-Money Laundering) o PBC (Prevención del Blanqueo de capitales).

Una de sus principales vías de actuación es la creación e implementación de las Recomendaciones GAFI (o Estándares GAFI), que aseguran una respuesta global coordinada para prevenir la corrupción, el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, entre otros delitos y agresiones, que ocurren al desarrollar las empresas asociadas al sector financiero su actividad.

Recomendaciones GAFI : Por qué son importantes

Las 40 recomendaciones del GAFI son el marco básico y esencial para la lucha contra el blanqueo de capitales y otros riesgos asociados a las actividades financieras. Estos riesgos son un claro perjuicio tanto para las empresas y organizaciones del sector financiero como para los usuarios de este, así como para la sociedad en su conjunto. 

Estas normas y estándares definidos por el GAFI aúnan las regulaciones asociadas al sistema financiero y sus actores asociados con los marcos jurídicos internacionales. Es importante entender que su cumplimiento es obligatorio ya que están integradas dentro de los marcos regulatorios y legislaciones de cada país, y no son opcionales.

Estas recomendaciones no son estáticas. Desde la última gran definición, en las que se marcaron los 40 puntos esenciales en 2012, se han revisado y actualizado constantemente para atender a los retos de la economía y sociedad inmediata. El último cambio se dio en octubre de 2020.

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40 Recomendaciones GAFI en 2021

De entre las 40 recomendaciones GAFI, podemos destacar las siguientes que condicionan el desarrollo de las operaciones y actividades de las empresas asociadas a las finanzas: 

  • La recomendación 10 es crucial para que las organizaciones puedan funcionar. La llamada Diligencia Debida del Cliente, es el marco de confianza y seguridad adecuado que deben establecer las organizaciones para poder incorporar y registrar a sus usuarios.
  • La recomendación 11 se centra en el mantenimiento de los registros y cómo debe llevarse a cabo en relación a las operaciones que realizan tanto las entidades y empresas como los usuarios que son clientes de ellas.
  • La recomendación 15, relativa a las soluciones digitales, herramientas y distintas tecnologías utilizadas por las empresas, define cómo deben ser los procesos digitales y la oferta en remoto de productos y servicios para que esta mitigue cualquier tipo de riesgo derivados de su naturaleza y características. Esta recomendación es compleja, explícita y define claramente cómo se debe actuar en este sentido.

Consulta aquí al completo las 40 recomendaciones GAFI.

GAFI y las criptomonedas

Tras una de las grandes y últimas actualizaciones de las recomendaciones GAFI, el Grupo de Acción Financiera Internacional está trabajando en nuevos lineamientos sobre las DeFI y los servicios y empresas de exchanges de criptomonedas.

El sector de las criptomonedas debe atender a una serie de normas al igual que el resto de actores financieros. El GAFI, ahora, está en proceso de aprobación definitiva para regular tanto a bitcoin como al resto de las criptomonedas, así como sus plataformas y mercados P2P. De esta manera, deben establecerse entonces controles KYC en todos los procesos en relación a los clientes.

Conoce en este artículo todos los detalles sobre el KYC (Know Your Client).

Cómo cumplir con las recomendaciones del GAFI

Gracias a la digitalización de procesos y el surgimiento de las RegTech, las compañías han encontrado en las soluciones de identidad digital la respuesta a los retos compliance que se les plantean.

Contar con un partner RegTech adecuado que pueda ofrecer soluciones integrales de identificación digital, firma electrónica y autenticación para que sean integradas en los sistemas de la organización  Del mismo modo el partner debe ser un asesor compliance digital con experiencia y fiabilidad. 

Estas soluciones deben cumplir con los requisitos más exigentes propuestos por el GAFI y actualizarse así como no dejar de lado la experiencia del usuario y atender a cuestiones tan fundamentales como la agilidad, la digitalización de los procesos y la experiencia de usuario.

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