Back

May 30, 2022

FATF / GAFI (Grupo de Acción Financiera Internacional)

eses
  • en
  • de
  • fr
FATF / GAFI (Grupo de Acción Financiera Internacional)

El GAFI (o FATF) y sus recomendaciones desarrollan el marco de actuación para la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Es crucial conocer la importancia de este órgano y las políticas que aplica para entender cómo se conforma y cómo debe operar el sector financiero. 

Cuando hablamos del sector financiero no sólo nos referimos a la banca, sino que englobamos todas aquellas empresas e instituciones relacionadas: sector asegurador, inversiones, trading, real estate, intermediarios, compañías de leasing, exchanges de criptomonedas 

Todas las empresas y negocios asociados a estas áreas deben tener en cuenta las recomendaciones del GAFI, las normativas AML existentes y los requerimientos KYC para poder operar. 

Descarga aquí de forma gratuita nuestra guía completa sobre AML5 y eIDAS, los estándares regulatorios para que el sector financiero pueda operar. 

¿QUÉ ES LA GAFI Y CUÁL ES SU FUNCIÓN? EL GRUPO DE ACCIÓN FINANCIERA INTERNACIONAL 

El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) o, su significado en inglés, Financial Action Task Force (FATF) es un organismo intergubernamental que establece los estándares para la gestión de riesgos y la prevención del fraude, así como las buenas prácticas en el desarrollo de las actividades relacionadas con el sector financiero. 

Como cuerpo regulatorio desarrolla acciones para la creación de legislaciones y regulaciones en más de 200 estados que implementan estos controles y estándares. Junto con las autoridades estatales de cada país, trabaja en las reglas AML (Anti-Lavado de Dinero) o PBC (Prevención del Blanqueo de capitales). 

Una de sus principales vías de actuación es la creación e implementación de las Recomendaciones GAFI (o Estándares GAFI), que aseguran una respuesta global coordinada para prevenir la corrupción, el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, entre otros delitos y agresiones, que ocurren al desarrollar las empresas asociadas al sector financiero su actividad

LA LISTA GAFI ACTUALIZADA 2022: LISTA DE PAÍSES NO COOPERANTES O CON DEFICIENCIAS 

El Grupo de Acción Financiera Internacional GAFI hace dos tipos de diferenciaciones en cuanto a países que no llegan al mínimo cumplimiento de las recomendaciones GAFI contra el blanqueo de capitales y financiación del terrorismo: la lista negra (o black list) y la lista gris (o grey list).  

Mientras que con la lista negra GAFI destaca a los países o territorios no cooperantes, la lista gris identifica los países y jurisdicciones que tienen serias deficiencias en la aplicación de sus estrategias AML y, por tanto, se encuentran monitorizados por GAFI/FATF

Lista de países con deficiencias GAFI

Estos son los países que se encuentran en la lista GAFI de países y jurisdicciones con deficiencias en marzo de 2022 y octubre de 2021:

Lista gris de países GAFI 2022 – March: Albania, Barbados, Burkina Faso, Camboya, Islas Caimán, Haití, Jamaica, Jordania, Mali, Malta, Marruecos, Myanmar, Nicaragua, Pakistán, Panamá, Filipinas, Senegal, South Sudan, Siria, Turquía, Uganda, Emiratos Árabes Unidos, Yemen.

Lista gris de países GAFI 2021 – October: Albania, Barbados, Burkina Faso, Camboya, Islas Caimán, Haití, Jamaica, Jordania, Mali, Malta, Marruecos, Myanmar, Nicaragua, Pakistán, Panamá, Filipinas, Senegal, South Sudan, Siria, Turquía, Uganda, Yemen y Zimbabue.

Lista de países de alto riesgo GAFI (países no cooperantes)

Debido a la pandemia causada por la COVID-19, la Financial Action Task Force o GAFI interrumpió de forma indefinida la revisión de países de alto riesgo, la cual establece aquellas jurisdicciones de alto riesgo sujetas a la “Llamada a la Acción” debido a que están, a su vez, sujetos al “llamado de contramedidas” GAFI.

La última lista negra GAFI de países de alto riesgo se publicó en febrero de 2020 y establecía a la República Democrática de Korea (DPRK) e Irán como jurisdicciones de alto riesgo.

Lista de países miembro GAFI

Actualmente, el Grupo de Acción Financiera Internacional GAFI cuenta con 39 miembros (37 jurisdicciones y 2 organizaciones regionales). Esta lista de países GAFI representa los centros financieros AML por todo el mundo: Argentina, Australia, Austria, Bélgica, Brasil, Canadá, China, Dinamarca, Comisión Europea Finlandia, Francia, Alemania, Grecia, Consejo Cooperativo del Golfo, Hong Kong, China, Islandia, India, Irlanda, Israel, Italia, Japón, República de Korea, Luxemburgo, Malasia, México, Holanda, Nueva Zelanda, Noruega, Portugal, Federación Rusa, Arabia Saudí, Singapur, África del Sur, España, Suecia, Suiza, Turquía, Reino Unido y Estados Unidos.

GAFI Y LA LUCHA CONTRA EL BLANQUEO DE CAPITALES: LAS 40 RECOMENDACIONES

Las 40 recomendaciones del GAFI son el marco básico y esencial para la lucha AML contra el blanqueo de capitales y otros riesgos asociados a las actividades financieras. Estos riesgos son un claro perjuicio tanto para las empresas y organizaciones del sector financiero como para los usuarios de este, así como para la sociedad en su conjunto.

Estas normas y estándares definidos por el GAFI/FATF aúnan las regulaciones asociadas al sistema financiero y sus actores asociados con los marcos jurídicos internacionales. Es importante entender que su cumplimiento es obligatorio ya que están integradas dentro de los marcos regulatorios y legislaciones AML de cada país, y no son opcionales.

Estas recomendaciones no son estáticas y son los objetivos del Grupo de Acción Financiera Internacional GAFI para la seguridad financiera. Desde la última gran definición, en las que se marcaron las 40 recomendaciones esenciales en 2012, se han revisado y actualizado constantemente para atender a los retos de la economía y sociedad inmediata. El último cambio se dio en octubre de 2020.

Agenda aquí una cita con uno de nuestros expertos y descubre cómo cumplir con todas las regulaciones que afectan a tu sector.

LAS 40 RECOMENDACIONES DEL GAFI

De entre las 40 recomendaciones del GAFI, podemos destacar las siguientes que condicionan el desarrollo de las operaciones y actividades de las empresas asociadas a las finanzas:

  • La recomendación 10 es crucial para que las organizaciones puedan funcionar. La llamada Diligencia Debida del Cliente, es el marco de confianza y seguridad adecuado que deben establecer las organizaciones para poder incorporar y registrar a sus usuarios.
  • La recomendación 11 se centra en el mantenimiento de los registros y cómo debe llevarse a cabo en relación a las operaciones que realizan tanto las entidades y empresas como los usuarios que son clientes de ellas.
  • La recomendación 15, relativa a las soluciones digitales, herramientas y distintas tecnologías utilizadas por las empresas, define cómo deben ser los procesos digitales y la oferta en remoto de productos y servicios para que esta mitigue cualquier tipo de riesgo derivados de su naturaleza y características. Esta recomendación es compleja, explícita y define claramente cómo se debe actuar en este sentido
  • La recomendación 16 se aplica a las transferencias electrónicas transfronterizas y nacionales (incluidos los pagos en serie y los pagos de cobertura), y pretende “evitar que los terroristas y los delincuentes financieros tengan un acceso ilimitado a las transferencias electrónicas para mover sus fondos y detectarlas cuando se produzcan, garantizando específicamente que la información básica sobre el ordenante y el beneficiario de las transferencias electrónicas esté disponible de inmediato”.

Consulta aquí al completo las 40 recomendaciones GAFI.

APNFD GAFI: ACTIVIDADES Y PROFESIONES NO FINANCIERAS DESIGNADAS

La lista del GAFI hace una clasificación de las APNFD o Actividades y Profesiones No Financieras Designadas e incluye en ésta a los casinos, agentes inmobiliarios, comerciantes de metales preciosos, abogados, notarios, otros profesionales independientes, contables y los proveedores de servicios de confianza. Estas entidades, a pesar de no ser negocios financieros per se, son el eslabón más débil para sufrir el abuso de delincuentes y terroristas para el blanqueo de capitales y financiación de terrorismo.

Las APNFD son mencionadas específicamente en las recomendaciones del GAFI 22 (APNFD: Diligencia Debida), 23 (APNFD: Otras medidas) y 28 (Regulación y supervisión de APNFD).

De igual forma que las instituciones financieras, las APNFD también están obligadas a:

  • Identificar, evaluar, supervisar, gestionar y tomar medidas eficaces para mitigar los riesgos de BC/FT utilizando un enfoque basado en el riesgo que requiere medidas reforzadas cuando los riesgos son mayores.
  • Llevar a cabo la Diligencia Debida sobre el Cliente (DDC) por sí mismos y/o con la ayuda de terceros que cumplan con criterios específicos y mantener información de DDC y registros de transacciones.
  • Identificar, evaluar, gestionar y mitigar los riesgos de BC/FT que surgen al desarrollar nuevos productos, prácticas comerciales o canales de distribución, o al utilizar o desarrollar nuevas tecnologías.
  • Aplicar políticas, procedimientos y controles internos contra los riesgos de BC/FT.
  • Aplicar la diligencia debida reforzada (EDD) al tratar con clientes o entidades de países de alto riesgo y sancionados.
  • Informar, de buena fe, de las actividades y transacciones sospechosas a la unidad de inteligencia financiera (UIF). 
  • Proporcionar registros e información a las autoridades competentes para ayudar en las investigaciones de lavado de dinero / financiación del terrorismo que lleven a cabo, o debido a las solicitudes de asistencia legal mutua (MLA)”.

GAFI Y LAS CRIPTOMONEDAS

Tras una de las grandes y últimas actualizaciones de las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional GAFIestá trabajando en nuevos lineamientos sobre las DeFI y los servicios y empresas de exchanges de criptomonedas.

El sector de las criptomonedas debe atender a una serie de normas al igual que el resto de los actores financieros. El GAFI, ahora, está en proceso de aprobación definitiva para regular tanto a bitcoin como al resto de las criptomonedas, así como sus plataformas y mercados P2P. De esta manera, deben establecerse entonces controles KYC en todos los procesos en relación a los clientes.

Conoce en este artículo todos los detalles sobre el KYC (Know Your Client) y las criptomonedas.

CÓMO CUMPLIR CON LAS RECOMENDACIONES DEL GAFI

Gracias a la digitalización de procesos y el surgimiento de las RegTech, las compañías han encontrado en las soluciones de identidad digital la respuesta a los retos de AML compliance que se les plantean.

Contar con un partner RegTech adecuado que pueda ofrecer soluciones integrales de identificación digital, firma electrónica y autenticación para que sean integradas en los sistemas de la organización del mismo modo el partner debe ser un asesor KYC/AML compliance digital con experiencia y fiabilidad.

Estas soluciones deben cumplir con los requisitos más exigentes propuestos por el GAFI y actualizarse, así como no dejar de lado la experiencia del usuario y atender a cuestiones tan fundamentales como la agilidad, la digitalización de los procesos y la experiencia de usuario.

Cookies on this website are used to personalize content, offer social media features and analyze traffic. We share information with our social media, advertising and web analytics partners, that can combine it with other information provided to them or that they have collected from the use of their services. Manage, get to know, accept or delete cookies by clicking on "Cookie Settings and Policy" . You accept our "Privacy Policy" by navigating this website.

Picture

Please rotate your device to continue discovering the leading eID digital identification solutions