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Mar 1, 2021

Reconocimiento de identidad: proceso, necesidades y estándares

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El reconocimiento de identidad es un proceso necesario para legitimar a los usuarios de cara a que estos puedan realizar acciones con garantías, seguridad y respaldo normativo.

Si bien la verificación de identidad viene haciéndose efectiva desde hace décadas a través de la comprobación in-situ de los documentos de identidad, el proceso ha podido digitalizarse para su uso tanto de forma on-site como en remoto a través de los canales online de las organizaciones.

Qué es el reconocimiento de identidad

El reconocimiento de identidad consiste en la realización de una serie de controles y comprobaciones que darán como resultado la corroboración de que la persona que está intentando realizar una gestión u acción es realmente quien dice ser.

De esta forma, las acciones que deban llevarse a cabo se realizarán en un entorno de confianza y seguridad tanto para el usuario como para la organización. Así, se elimina por completo el fraude de identidad, el usuario confirmará que se están adjudicando correctamente a su persona las acciones concretas y la empresa certifica que está trabajando con el usuario adecuado.

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Por qué es necesario

El proceso de reconocimiento de identidad es necesario en cualquier circunstancia en la que dos partes deben establecer algún tipo de relación formal, desde cualquier tipo de compra y venta hasta la contratación de servicios o el registro de usuarios en una plataforma o empresa.

En el plano online el reconocimiento de identidad juega un papel aún más importante, ya que la verificación de la identidad del usuario debe realizarse con garantías de que esta no pueda ser trucada o falseada. 

Del mismo modo, en sectores delicados como pueden ser aquellos relacionados con las finanzas, las inversiones o el capital, el proceso de reconocimiento de identidad se torna obligatorio

Dada la naturaleza de las operaciones que se realizan en estas áreas y su sensibilidad, es imprescindible contar con un proceso que proporcione un marco de seguridad y garantías tanto a nivel técnico como normativo.

Esta obligatoriedad viene dada por una serie de normas AML (Anti-Money Laundering), de prevención de riesgos, compliance y de la operativa de determinadas actividades que han sido reguladas por los estados y que son de estricto cumplimiento.

El reconocimiento de identidad no es sólo necesario en calidad de normativas y seguridad sino que, actualmente, incorporar este proceso digitalizado en el onboarding de usuarios otorga una serie de beneficios adicionales tanto a las organizaciones como a los usuarios que impulsarán y optimizarán los procesos y la productividad.

Puntos clave y requerimientos para un reconocimiento de identidad adecuado

El proceso es sencillo y ágil para el usuario, nunca superando los tres minutos para realizarse por completo. 

Integrado dentro del proceso de registro, el reconocimiento de identidad debe componerse de una serie de características que permitan que cumpla con los marcos regulatorios pertinentes y dote al proceso de la seguridad técnica necesaria al mismo tiempo que ofrece una experiencia de usuario óptima:

  • Debe ajustarse a las necesidades de la organización y establecer su seguridad en función de las acciones a llevar a cabo por parte del usuario.
  • La forma de realizar un reconocimiento de identidad con las mayores garantías, permitiendo así cualquier tipo de trámite o acción posterior por parte de los usuarios (incluyendo por ejemplo contrataciones y la realización de gestiones sensibles totalmente online), es a través de vídeo identificación en streaming.
  • Debe cumplir con todos los estándares regulatorios del sector y del estado y región.
  • Debe incluir controles y medidas anti fraude, anti spoofing y en tiempo real durante el proceso. Esto suele ser llevado a cabo por técnicas de inteligencia artificial y machine learning que reducen a cero cualquier problema.
  • Dentro del marco de las medidas, es importante que cuente con el respaldo de controles de reconocimiento facial.
  • Debe poder verificar la integridad y validez de los documentos de identidad y rostros mostrados durante el proceso.
  • La interfaz de usuario ha de ser limpia, cómoda y explicativa, sin dejar lugar a fricciones y con un flujo rápido y ágil. Del mismo modo, la introducción de un narrador que guíe al usuario durante el proceso mejorará la experiencia.

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La estandarización del reconocimiento de identidad

El reconocimiento de identidad para la incorporación de usuarios a empresas y organizaciones se conoce comúnmente como proceso KYC (Know Your Customer)

Este procedimiento se ha estandarizado en el marco del customer onboarding y permite a las empresas de todo el mundo impulsar su adquisición de clientes y usuarios y expandirse de forma segura, automatizada y digitalizada tanto on-site como 100% en remoto.

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Soluciones integrales de identificación para cualquier necesidad

Es importante contar con el respaldo de un partner tecnológico adecuado para establecer un proceso de reconocimiento de identidad que encaje con las necesidades técnicas y regulatorias de la organización, del sector y de sus usuarios.

El proceso de reconocimiento de identidad debe ir acompañado de soluciones adicionales como la firma electrónica y la autenticación reforzada para poder ofrecer servicios y productos de una forma segura y con garantías de tal forma que la experiencia sea completa y la trasposición al plano digital de los productos y servicios sea total.

Del mismo modo, es importante entender que las soluciones tanto de reconocimiento de identidad como el resto de asociadas deben integrarse fácilmente y en todos los canales de la organización, de forma transversal y adaptada.

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