POST.BACK

May 11, 2020

Qué es la verificación de identidad y cómo funciona

eses
  • en
Qué es la verificación de identidad y cómo funciona

Verificar la identidad es un proceso necesario para asegurar que un individuo se corresponde con aquel que se supone que debe ser

Identidad es la cualidad de idéntico, es decir, la correspondencia de una cosa con otra cuando se compara. Es el conjunto de rasgos y características únicas asociadas a un individuo único e irremplazable. Esto se torna esencial cuando hablamos de personas y en especial el entorno online, donde la suplantación de identidad es un fenómeno más habitual de lo que pensamos. 

La verificación de identidad es un requisito imprescindible en la mayoría de procesos y gestiones tanto online como offline en todo tipo de situaciones, desde la apertura de una cuenta bancaria hasta la realización telemática de la declaración de la renta. 

En banca (y en muchos sectores), el proceso de verificación de identidad se conoce como proceso KYC (Know Your Customer).

En qué consiste verificar una identidad

La verificación de identidad asegura que haya una persona real detrás de un proceso y corrobora que esta es quien declara ser, evitando tanto que una persona realice un proceso en nuestro nombre sin autorización como que se crean identidades falsas o se cometa fraude.

Existen diversos métodos y sistemas de verificación de identidad. El proceso de verificación de identidad puede realizarse de distintas formas, según el canal y el lugar donde se realiza la verificación.

En el tradicional cara-a-cara, un individuo se personifica en una empresa (tienda, sucursal, oficina comercial…), institución (agencia tributaria, servicio de empleo) u organización y entrega su documento de identidad (DNI, pasaporte o equivalentes) al mismo tiempo que el agente puede comprobar que la fotografía se corresponde con la persona que entrega el documento. Se realiza una fotocopia del documento, se rellena un formulario y se realizan comprobaciones, estando listo para proceder a realizar las gestiones pertinentes por parte del usuario identificado.

En el terreno online el proceso es distinto, ya que no existe un lugar con horarios ni una persona en un lugar físico que pueda comprobar la validez de un documento de identidad y cruzarlo con la persona que lo entrega:

Cómo funciona el proceso de verificación de identidad online

Es importante entender que se han desarrollado distintos tipos de métodos de verificación de identidad para el canal online. Sin embargo, no todos ellos cumplen con las características necesarias para que el proceso se realice con seguridad y fiabilidad.

Uno de los métodos que no cumple con los estándares de seguridad adecuados para verificar la identidad de las personas en remoto es el del uso de imágenes y selfies. Es un proceso que se suele utilizar para identificar en operaciones de bajo riesgo, aunque es poco fiable y seguro.

Sin embargo, la verificación de identidad por vídeo en streaming es segura y responde a las necesidades de garantías y legales que requieren las regulaciones en materia de verificación de identidad en remoto. Algunas soluciones como VideoID hacen uso de inteligencia artificial y machine learning para ofrecer una fiabilidad total.

El proceso eKYC consiste en verificar la identidad de personas en la distancia de una forma digitalizada y online. Sólo se necesita un dispositivo con cámara (ordenador, tablet, móvil…) y conexión a internet. El proceso funciona de la siguiente forma:

  1. El usuario que desea registrarse visita la web, app o plataforma de la empresa, organización o institución.
  2. Acepta el uso de la cámara y el micrófono para poder verificar su identidad.
  3. Se le pide que muestre el documento de identidad por las dos caras y este es reconocido y verificado.
  4. Posteriormente, el usuario muestra su cara, sonriendo a cámara
  5. En caso de ser requisito necesario, un equipo de agentes cualificados valida el vídeo en un proceso a parte.
  6. La identidad ha sido verificada y las credenciales de la persona, del mismo modo que el vídeo grabado con el documento de identidad y rostro de la persona y la validación del correo electrónico y el teléfono, sirven como prueba de que el usuario es quien dice ser. De esta forma, el usuario queda registrado en la empresa u organización.

Solicita ya una demostración gratuita y conoce de primera mano el proceso de verificación de identidad.

La firma electrónica y la autenticación facial también son métodos y sistemas de verificación de identidad que funcionan con diferentes procesos para distintos usos. Ambos pueden funcionar con vídeo identificación por streaming, el proceso más seguro y fiable para verificar la identidad.

Las regulaciones y estándares en verificación de identidad

AML5 (o 5AMLD, Fifth Anti-Money Laundering Directive) y eIDAS (electronic IDentification, Authentication and trust Services) son las regulaciones que marcan los estándares y las normas en cuanto al uso y las formas de la verificación de identidad online. 

AML5 responde ante la necesidad de combatir el fraude y la falsificación de identidad, el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo mientras que eIDAS regula todos los aspectos relativos a la firma electrónica y los servicios de confianza y transacciones electrónicas online. 

Estas regulaciones europeas son estrictas y completas, dotando a los procesos de verificación de identidad que las cumplen de una seguridad garantizada y un respaldo de fiabilidad. Son la referencia para el marco regulatorio internacional en todos los estados con respecto a los procesos para verificar la identidad en remoto.

Descarga aquí la guía completa sobre estas regulaciones y los beneficios que aportan en los procesos de identificación.

Usos y aplicaciones en la que es necesario verificar identidad

Este proceso es necesario y proporciona seguridad completa en los siguientes casos y situaciones:

  • En la banca y las finanzas: Apertura de cuentas bancarias, trámites bancarios y financieros de cualquier índole o compra-venta online.
  • En los sectores de las telecomunicaciones y aseguradoras: contratación de productos y servicios así como realización de gestiones
  • Aplicaciones y plataformas: en cualquier proceso de log-in (inicio de sesión) en web o apps, como segundo factor de autenticación, acceso a recintos y edificios, check-in en turismo, registro de clientes y usuarios, etc.
  • En los gobiernos y la administración: Para renovar o expedir certificados electrónicos, renovar documentos de identidad, en procesos de identificación para crear credenciales en sedes electrónicas gubernamentales o aplicaciones médicas y gestiones relacionadas con salud, fármacos y receta electrónica.

eID, partner digital de soluciones integrales de identificación

Electronic IDentification, eID, ofrece soluciones integrales para verificar la identidad de clientes usuarios y ciudadanos a través de sus tres productos principales:

  • VideoID, solución única de identificación a través de vídeo en tiempo real basada en inteligencia artificial y machine learning, que cumple con AML5 y eIDAS, siendo equivalente a la identificación presencial.
  • SmileID, servicio de biometría facial para la autenticación de alta seguridad.
  • SignatureID, solución integral de firma electrónica simple, avanzada y cualificada para todo tipo de documentos y necesidades de contratación o firma digital.

Contacta con nosotros para obtener más información sobre soluciones de alta seguridad de identidad digital.

COOKIES.TEXT COOKIES.COOKIE_SETTINGS_TEXT COOKIES.TEXT_2 COOKIES.COOKIE_POLICY_TEXTCOOKIES.TEXT_3

ROTATE