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Jul 26, 2021

Verificación online de la identidad: el proceso de la identificación online

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Verificación online de la identidad: el proceso de la identificación online

La verificación de la identidad es el proceso para asegurar que una persona es quien debe ser. Pero si el proceso es online, ¿cómo se garantiza la seguridad?

Cuando hablamos de identidad nos estamos refiriendo a la cualidad de idéntico, es decir, la correspondencia exacta de una cosa con otra cuando se comprara. Es el conjunto de rasgos y características únicas asociadas a un individuo único e irremplazable. Cuando hablamos de personas esto se vuelve esencial, especialmente en el entorno online, donde la suplantación de identidad es un fenómeno más habitual de lo que pensamos.

La verificación de la identidad es un requisito imprescindible en la mayoría de procesos y gestiones, tanto online como offline, y en todo tipo de situaciones, desde la apertura de una cuenta bancaria, hasta la realización telemática de la declaración de la renta.

En banca (y en muchos sectores), el proceso de verificación de identidad se conoce como proceso KYC (Know Your Customer).

¿CÓMO SE VERIFICA UNA IDENTIDAD?

La verificación de identidad asegura que haya una persona real detrás de un proceso y corrobora que ésta es quien declara ser, evitando tanto que una persona realice un proceso en nuestro nombre sin autorización expresa, como que se creen identidades falsas o se cometa fraude.

Existen diversos métodos y sistemas de verificación de identidad. El proceso de verificación de identidad puede realizarse de distintas formas, según el canal y el lugar donde se realiza la verificación.

En el tradicional cara-a-cara, un individuo se personifica en una empresa (tienda, sucursal, oficina comercial, etc.), institución (agencia tributaria, servicio de empleo…) u organización y entrega su documento de identidad (DNI, pasaporte o equivalentes) para que el agente compruebe, normalmente de forma visual, que la fotografía se corresponde con la persona que está entregando el documento.

Después, se puede realizar una fotocopia del documento, rellenar un formulario y realizar las comprobaciones necesarias, estando listo para realizar las gestiones pertinentes por parte del usuario identificado.

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En el terreno online el proceso es distinto, ya que no existe un lugar con horarios, ni una persona en un lugar físico que pueda comprobar la validez de un documento de identidad y cruzarlo con la persona que lo entrega.

LA BANCA ONLINE Y LA COMPROBACIÓN DE LA IDENTIDAD

A lo largo de estos años, se han desarrollado distintos tipos de métodos de verificación de identidad online.

Sin embargo, es importante entender que no todos ellos cumplen con las características necesarias para que el proceso se realice con la seguridad y fiabilidad que, en la mayoría de las ocasiones, sobre todo en el sector financiero, exige la ley.

Uno de los métodos que no cumple con los estándares de seguridad adecuados para verificar la identidad de las personas en remoto es el uso de imágenes y selfies. Es un proceso que se suele utilizar para identificar individuos en operaciones de bajo riesgo, al ser mucho menos fiable y poco seguro.

De hecho, ETSI ha estandarizado la prueba de identidad reconociendo la vídeo identificación como el único método online válido.

En la banca online, y en el resto de las empresas del sector financiero, existen unas normas muy estrictas que debe cumplir el proceso de identificación online de clientes (o eKYC) para garantizar su seguridad y la de la compañía.

El proceso eKYC consiste en verificar la identidad de personas en la distancia de una forma digitalizada y online, y es donde más relevancia cobra una verificación de identidad segura y eficaz.

El único proceso de verificación online de la identidad que cumple con todas las regulaciones legales necesarias en los proceso eKYC, es el proceso de verificación de identidad por vídeo en streaming. 

Las soluciones más avanzadas, como VideoID hacen uso de la inteligencia artificial y machine learning para blindar el proceso y asegurar una fiabilidad al 100%, que responda a las necesidades y garantías legales que imponen las regulaciones en materia de verificación de identidad en remoto.

Gracias a la tecnología de VideoID, las empresas pueden realizar sus procesos eKYC de forma automática, en segundos y en un proceso simple y fluido para el cliente, ya que solo necesita un dispositivo con cámara y conexión a internet.

Proceso de identificación online

  1. El usuario que desea registrarse visita la web, aplicación o plataforma de la empresa, organización o institución.
  2. Acepta el uso de la cámara y el micrófono para poder verificar su identidad.
  3. Se le pide que muestre el documento de identidad por las dos caras. La tecnología de VideoID analiza su veracidad y correspondencia con el usuario automáticamente.
  4. Posteriormente, el usuario muestra su cara, sonriendo a cámara
  5. En caso de ser requisito necesario, un equipo de agentes cualificados valida el vídeo en un proceso aparte.
  6. La identidad ha sido verificada y las credenciales de la persona sirven como prueba de que el usuario es quien dice ser; del mismo modo que el vídeo grabado con el documento de identidad y rostro de la persona y la validación del correo electrónico y el teléfono.
  7. El usuario queda registrado en la empresa u organización.

Solicita ya una demostración gratuita y prueba el proceso de verificación de identidad.

La firma electrónica y la autenticación facial también son métodos y sistemas de verificación de identidad que funcionan con diferentes procesos y se utilizan para distintas operaciones. Ambos pueden funcionar con vídeo identificación por streaming, el proceso más seguro y fiable para verificar la identidad digital.

LAS REGULACIONES Y ESTÁNDARES EN VERIFICACIÓN DE IDENTIDAD

AML5 (o 5AMLD, Fifth Anti-Money Laundering Directive) y eIDAS (electronic IDentification, Authentication, and Trust Services) son las regulaciones que marcan los estándares y las normas en cuanto al uso y las formas de aplicación de la verificación de identidad online. 

AML5 responde ante la necesidad de combatir el fraude y la falsificación de identidad, el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo; mientras que eIDAS regula todos los aspectos relativos a la firma electrónica y los servicios de confianza, y los requisitos para la realización de transacciones electrónicas. 

Estas regulaciones europeas son estrictas y muy completas, dotando a los procesos de verificación de identidad que las cumplen de una seguridad garantizada y un respaldo de fiabilidad inquebrantable.

Son la referencia para el marco regulatorio internacional en todos los estados con respecto a los procesos para verificar la identidad en remoto.

Descarga aquí la guía completa sobre estas regulaciones y los beneficios que aportan en los procesos de identificación.

VALIDACIÓN ONLINE DE LA IDENTIDAD: USOS Y APLICACIONES

El proceso de validación online de la identidad es obligatorio para verificar la identidad del usuario, y proporciona seguridad completa en los siguientes casos y situaciones:

  • En la banca y las finanzasapertura de cuentas bancarias, trámites bancarios y financieros de cualquier índole o compraventa online.
  • En los sectores de las telecomunicaciones y aseguradorascontratación de productos y servicios, así como realización de gestiones.
  • Aplicaciones y plataformas: en cualquier proceso de log-in (inicio de sesión) en web o apps, como segundo factor de autenticación, acceso a recintos y edificios, check-in en turismo, registro de clientes y usuarios, etc.
  • En los gobiernos y la administración: para renovar o expedir certificados electrónicos, renovar documentos de identidad, en procesos de identificación para crear credenciales en sedes electrónicas gubernamentales o aplicaciones médicas y gestiones relacionadas con salud, fármacos y receta electrónica.

eID, PARTNER DIGITAL DE SOLUCIONES INTEGRALES DE IDENTIFICACIÓN

Electronic IDentification, eID, ofrece servicios de verificación de identidad de clientes, usuarios y ciudadanos a través de sus tres productos principales:

  • VideoID: solución única de identificación a través de vídeo en tiempo real, basada en inteligencia artificial y machine learning, que cumple con AML5 y eIDAS, siendo equivalente a la identificación presencial.
  • SmileID: servicio de biometría facial para la autenticación de alta seguridad.
  • SignatureID: solución integral de firma electrónica simple, avanzada y firma electrónica cualificada para todo tipo de documentos y necesidades de contratación o firma digital.

Contacta con nosotros para obtener más información sobre soluciones de alta seguridad de identidad digital.

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