Las prácticas relativas al KYC (Know Your Customer) son especialmente relevantes en el sector financiero. Aquí podrás descubrir por qué, su relación con el fraude bancario, los problemas a los que se ha enfrentado y cómo está mejorando.

¿Qué significa KYC (Know Your Customer)?

KYC o Know Your Customer es la práctica que realizan las entidades financieras para verificar la identidad de sus clientes cumpliendo con las exigencias legales.

¿Por qué cumplir con la normativa KYC es tan importante?

Hoy en día, el extenso uso de las nuevas tecnologías e internet hace necesario tener unas normas que nos ayuden a luchar contra el fraude online.

Por tanto, KYC responde a un imperativo legal y global por parte de las entidades financieras.

Pero, ¿en qué consiste exactamente el Know Your Customer?

Se trata de un proceso de identificación y verificación de la identidad de un cliente. Es decir, la aplicación de una serie de controles para evitar tener relaciones comerciales con personas relacionadas con el terrorismo, la corrupción o el blanqueo de capitales, entre otros.

Regulación KYC en el mundo

El cumplimiento de la regulación KYC exige que el sector financiero se atenga a sus normas a nivel mundial, lo que implica que laidentificación con selfies o imágenes no es válida al más alto nivel por su bajo grado de seguridad técnica, la debilidad de las evidencias electrónicas que aportan al proceso y la debilidad que presenta sobre la falta de integridad del mismo.

Por lo tanto, el nivel de seguridad proporcionado por este tipo de soluciones es bajo, lejos de la seguridad que se requiere para la identificación formal de clientes según las regulaciones más exigentes en esta materia, que han puesto en un nivel más alto de requerimientos técnicos para utilizar vídeo en streaming en estos procesos de KYC y AML.

En definitiva, el vídeo en streaming se está convirtiendo en un estándar global para las identificaciones dentro del sector financiero. En el caso de uso del onboarding de nuevos clientes, se ha pasado de un proceso largo, costoso y burocrático de alrededor de 3 semanas a 3 minutos desde cualquier dispositivo electrónico con cámara.

En esta guía puedes obtener más información sobre el vídeo en streaming para procesos de KYC y AML.

Proceso de Onboarding Digital conforme a KYC

Regulación KYC en Europa

AML5 junto con eIDAS revolucionan el sector financiero e introducen, por primera vez en la historia, métodos de identificación digital con el fin de que los clientes puedan disponer de forma autónoma de la vía online para relacionarse con su banco, aseguradora, etc. 

Esto implica que las empresas podrán adquirir clientes en cualquier país de Europa, lo que supone un mercado abierto y homogéneo de 508 millones de personas, con tan solo un clic gracias a la vídeo identificación.

Regulación Know Your Customer en México

El cumplimiento normativo es extensible a todo el mundo, y, por ende, a México. La CNBV ha dado un paso más con la Ley de Instituciones de Tecnología Financiera lanzada el pasado marzo de este año 2018. Tanto esta como como la Ley de Instituciones de Crédito habilitan la vídeo identificación en el país.

Como ya hemos comentado, las soluciones basadas en simples imágenes o selfies tampoco están admitidas en los estándares mexicanos.

¿Conoces los datos del fraude online?

Todavía a día de hoy, 1 de cada 5 adultos conectados a internet, denuncia ser víctima de algún tipo de cibercrimen. Es más, más de un millón de personas son nuevas víctimas del cibercrimen cada día. Su coste financiero es más grande que el mercado negro de la cocaína, la heroína y la marihuana juntos.

¿A qué problemas se enfrenta el proceso actual de KYC?

Actualmente, requerir la identificación del cliente cada vez que se necesita operar, es altamente ineficaz, especialmente por la pobre experiencia de usuario que recae en el cliente final y que puede desanimarle a llevar a cabo determinadas operaciones comerciales.

¿Cómo se ha conseguido mejorar KYC?

Gracias a las tecnología de inteligencia artificial más avanzada, estos procesos se han mejorado y han digitalizado totalmente los procesos de onboarding sin fricción para el usuario.

La videoidentificación asíncrona en cuestión de segundos y desde cualquier dispositivo y a través de cualquier canal, ahora es posible. Cumpliendo con la regulación mundial más exigente (KYC, AML5, eIDAS), conseguir un cliente nunca había sido tan fácil.

Existe mucho ruido en el mercado en torno a las diversas soluciones disponibles para la identificación digital y las soluciones existentes KYC compliance.

Es por eso que hemos decidido crear una sencilla guía con todos los detalles.

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