Whitepaper - Identificación online de clientes

Proceso de Identificación de Clientes en el Sector Financiero

Customer On-boarding Process- Know Your Customer (KYC)

 

El proceso de identificación del cliente en el canal online se ha convertido en una prioridad en el sector financiero. El nuevo reglamento de blanqueo de capitales, los proyectos de transformación digital y de racionalización de costes y la presión que ejerce el pujante sector Fintech en el mercado son sus principales impulsores. Este informe realiza un diagnóstico de la situación actual sobre este tópico y ofrece a su lector información sumaria en el ámbito técnico, jurídico y de negocio.

 

 

La identificación remota de clientes ha sido desde hace años un sueño deseado para el sector financiero.

Sin embargo, la necesidad apremia, recordemos, por poner un ejemplo, que ya existen bancos dando de alta cuentas y ofreciendo servicios puramente online y compitiendo en España con nuestros bancos.

Recientemente los reguladores se han pronunciado sobre este punto con especificaciones concretas sobre las relaciones no presenciales y en especial sobre las características que deben de cumplir los medios de identificación electrónica para ser válidos. Esta razón ha puesto de moda la tecnología de identificación electrónica y el proceso conocido en inglés como Customer On-boarding Process que es parte de toda una industria reconocida como Know Your Customer-KYC.

Este whitepaper ofrece una visión sobre el estado del arte actual en el sector financiero y explica los beneficios de negocio y las leyes que respaldan la identificación electrónica. La idea es que los lectores interesados puedan disponer de información adicional que le ayude a la hora de tomar decisiones y avanzar en este tipo de proyectos. Know Your Customer-KYC por sus siglas en inglés, se refiere al proceso que se debe realizar en las entidades financieras legales y registradas para identificar a clientes y discernir la información pertinente antes de realizar transacciones financieras con los clientes.

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Acerca de los autores:

Pura Strong

Abogada experta en finanzas, derecho fiscal y tributario y mercantil. Experto externo del Servicio Español de Prevención de Blanqueo de Capitales (SEPBLAC). Financial Advisor series: 6, 66 y 7 de Nasdaq y Consejera Delegada de la asociación de la Abogacía Fundadora Strong Abogados y advisor Wong and Flemming LLP, en US. Master Regimen Fiscal de Empresa, UPM, PostGraduada Banking Law and Finances, Harvard University. Consejero delegado de la Asociación de la Abogacía Española-Estadounidense.

Iván Nabalón

Consultor experto en economía digital, Fundador de Civitana.org y CEO de Electronic IDentification (eID, www.electronicid.eu).

Carlos Sáez Quintero

Socio Director de Trebia Abogados y de Tebia Seguros, colegiado en el Ilustre Colegio de Abogados de Madrid; DEA en derechos a la información por la Universidad Complutense de Madrid; Licenciado en Derecho por la Universidad Autónoma de Madrid; Master en Derecho Informático y de las Nuevas Tecnologías por la Universidad Carlos III de Madrid.

Es profesor, ponente y conferenciante habitual en distintos cursos, másteres y seminarios en el ámbito del derecho y de las tecnologías de la información; y mentor de distintos proyectos de incubación y aceleración de emprendedores.

Victor Morán

Consultor experto en banca digital con especialización en innovación en el sector financiero. Gerente de Everis en el área de Digital Banking.

Certificado en experiencia cliente por AEDEC. Cursando programa directivo innovación y tecnología financiera IEB.

David Espejo

Socio Fundador de Expert Witness Forensic & Compliance. Especialista en cumplimiento normativo para el Sector Financiero “Blanqueo de Capitales, Abuso de Mercado, Responsabilidad Penal Corporativa”, control interno, revisión de procedimientos y realización de investigaciones de índole contable, económica y de irregularidades financieras.

Experto independiente, ratificando ante los tribunales, así como ante las cortes arbitrales (comercialización de Swaps; Clausulas Suelo, Preferentes, Notas de Capital no Acumulativas, Productos Estructurados, así como Reestructuraciones, Planes de Viabilidad y Refinanciaciones, Blanqueo de Capitales, Estafas, Conflictos entre partes, Cálculo Lucro Cesante y Daño Emergente, Valoraciones,…)

MonitoringTrustee en nombre de la Comisión Europea en el proceso de refinanciación de la banca española.

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