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Sep 9, 2021

Authentification biométrique dans le secteur bancaire : comment un logiciel de reconnaissance faciale peut-il contribuer à la lutte contre le blanchiment d’argent ?

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Authentification biométrique dans le secteur bancaire : comment un logiciel de reconnaissance faciale peut-il contribuer à la lutte contre le blanchiment d’argent ?

Dans le secteur financier, notamment dans le secteur bancaire, les logiciels de reconnaissance faciale en tant que moyen de vérification de l’identité se sont généralisés en raison de leur sécurité et de leur commodité pour le client. Mais l’authentification biométrique est aussi une arme que les banques utilisent pour lutter contre le blanchiment d’argent.

L’authentification biométrique est le processus de vérification de l’identité pour accéder à un service en ligne grâce aux caractéristiques physiques qui nous rendent uniques. L’un des modes d’authentification repose sur la mesure de caractéristiques techniques. Les technologies les plus connues sont probablement la reconnaissance faciale, telle que notre solution VideoID, ou digitale, mais il existe aussi des systèmes permettant d’identifier l’iris ou la voix. Une autre forme d’authentification biométrique consiste à analyser les cadences comportementales telles que les gestes et l’écriture manuscrite. La combinaison des deux renforce la sécurité en respectant les réglementations relatives à la vérification de l’identité des clients dans le secteur bancaire.

Quand utiliser un logiciel de reconnaissance faciale ?

Dans le cas de l’utilisation des traits du visage, un logiciel de reconnaissance faciale est nécessaire pour reconnaître les images capturées sur une vidéo. D’ailleurs, les photographies personnelles, ou selfies, ne répondent pas aux exigences légales afin de pouvoir être considérées comme un système d’identification sûr selon la réglementation européenne.

Lorsqu’un niveau de sécurité élevé est requis, pour des opérations telles que l’achat de produits ou des transactions monétaires, l’identification biométrique est utilisée comme deuxième facteur d’authentification. Son principal avantage est la réduction du temps nécessaire à toute opération, ce qui améliore l’expérience de l’utilisateur qui est plus rapide et plus fluide.

Notre solution d’identification vidéo et de signature électronique qualifiée propose la seule signature électronique du marché qui répond aux normes de sécurité nationales et européennes les plus strictes.

Dans quel cadre juridique un logiciel de reconnaissance faciale peut-il être utilisé ?

Les limites à l’utilisation de la reconnaissance faciale sont fournies par la législation européenne. Les pays membres les transposent dans leur corpus législatif.

Ainsi, le règlement 2015/1502 de la Commission européenne du 8 septembre 2015 (eIDAS) détaille les spécifications minimales pour la sécurité des moyens d’identification, établissant différents niveaux de sécurité pour garantir l’identité de l’utilisateur.  Cette réglementation est la plus haute autorité de régulation des supports d’identification et toutes nos solutions la respectent dans son intégralité.

Notre solution VideoID est également conforme à la directive européenne AML5 sur la lutte contre le blanchiment d’argent et du financement du terrorisme. La directive AML5 étend et détaille l’utilisation des systèmes de vérification de l’identité comme mesure de détection et de prévention du blanchiment d’argent.

L’adaptation à la directive AML5 est un processus continu dans lequel de nombreuses entreprises sont plongées. Nous guidons donc nos clients pour qu’ils adoptent la réglementation en un temps record.

La reconnaissance faciale dans la lutte contre le blanchiment d’argent/de capitaux

La vérification de l’identité d’un client est d’une importance fondamentale dans les politiques de lutte contre le blanchiment d’argent. Le règlement européen impose aux banques, l’un des principaux acteurs de la lutte contre le blanchiment d’argent, d’appliquer la méthodologie Know Your Client (KYC). Ce mandat implique une vérification fiable de l’identité des clients tant lors des processus de souscription et de signature de contrats que lors des transactions effectuées.

Associée à d’autres mesures d’authentification biométrique, la technologie de reconnaissance faciale est un outil idéal pour lutter contre le blanchiment d’argent. Notre solution SmileID, basée sur l’utilisation de l’IA et de l’apprentissage automatique pour la reconnaissance faciale biométrique par vidéo à travers le sourire du client, permet de pallier les insuffisances de systèmes tels que les selfies et d’éviter les éventuelles usurpations d’identité et fraudes en impliquant la reconnaissance d’un geste.

Cas d’utilisation de logiciel de reconnaissance faciale à des fins de lutte contre le blanchiment d’argent

Dans des cas tels que ceux mentionnés ci-dessous, la sécurité est accrue et le risque de fraude est réduit. La reconnaissance faciale est une solution beaucoup moins coûteuse que les technologies nécessitant un matériel spécifique, ainsi que beaucoup plus pratique et transparente pour les banques et les clients. Utilisez dès maintenant un logiciel de reconnaissance faciale pour tous vos processus :

  • Ouverture d’un compte en ligne.
  • Accès biométrique aux applications.
  • En tant que facteur de sécurité dans les transactions par carte et sans carte sur les distributeurs automatiques de billets.
  • Achats en ligne de produits et de services.
  • Enregistrement biométrique des clients.
  • Réduction des files d’attente et identification des clients dans les bureaux commerciaux.

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