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Feb 1, 2021

Know Your Client (KYC) : Connaître son client

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Know Your Client (KYC) : Connaître son client

Know Your Client, plus connu sous son acronyme KYC, est un processus crucial pour l’incorporation et l’enregistrement des clients et des utilisateurs dans les organisations, les entreprises et les institutions de tous types et domaines.

Bien que cette procédure soit appliquée dans l’environnement présentiel, elle revêt une importance décisive dans l’environnement en ligne, où elle constitue une exigence indispensable sur le plan technique et réglementaire. C’est le moyen pour les organisations d’établir une première relation avec leurs utilisateurs.

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Comprendre le Know Your Client : définition de la connaissance du client

La politique de Connaissance du Client (KYC) consiste à vérifier l’identité des clients lorsque les entreprises souhaitent établir une relation formelle avec eux.

Cette politique se présente sous la forme d’un processus, qui doit être exécuté en premier lieu avant qu’un individu puisse devenir client d’une entreprise. Cette démarche est motivée par les mesures et enjeux anti-fraude que les entreprises doivent appliquer, ce qui permet d’éviter les risques et de se conformer à la réglementation en vigueur.

Les contrôles et les processus de Know Your Client permettent d’intégrer les clients dans un cadre de sécurité et de garanties absolues. Il ne s’agit pas seulement d’un processus auquel les entreprises sont tenues par la loi, mais d’une politique d’acquisition de clients sûre, agile et simple qui améliorera les ventes.

Le concept Know Your Client est équivalent à l’expression “Know Your Customer”. Découvrez tous les détails ici.

Phases et exigences du processus KYC

Le processus de Know Your Client est entièrement standardisé et réglementé ; il se compose d’une série de contrôles, de phases et d’exigences spécifiques qui deviennent nécessaires lorsqu’une entreprise souhaite intégrer un utilisateur en tant que client pour qu’il utilise ses produits et services.

Le processus doit fonctionner de manière qu’une série de contrôles stricts soient appliqués pour corroborer que la personne en question est bien celle qu’elle prétend être. Cela permet d’éviter complètement la fraude et aide les entreprises à se conformer aux réglementations AML en matière de lutte contre le blanchiment d’argent, de protection de la vie privée et de relations contractuelles formelles.

Cette vérification de l’identité et la numérisation du processus d’onboarding résultant des politiques de connaissance du client favorisent l’acquisition de clients, réduisent les formalités administratives, améliorent la productivité et réduisent les coûts.

Le processus et méthode Know Your Client

Le moyen de se conformer aux normes “Know Your Client” est de recourir à un processus d’identification et d’enregistrement digital qui soit adéquat, sécurisé et conforme aux normes les plus exigeantes.

En ce sens, le processus d’identification par vidéo en streaming est la méthode idéale pour effectuer une vérification d’identité sûre, efficace, agile et soutenue par la réglementation, contrairement à d’autres processus de vérification d’identité de bas niveau comme ceux basés sur les images et/ou les selfies.

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Le processus de vidéo identification en streaming est le suivant :

  1. L’utilisateur se connecte et enregistre ses données.
  2. Il montre le recto de sa carte d’identité.
  3. Il montre le verso de sa carte d’identité.
  4. L’utilisateur montre son visage à la caméra et sourit.
  5. Une série de contrôles techniques et de sécurité sont effectués en arrière-plan à l’aide de techniques d’intelligence artificielle et de machine learning.
  6. Le client est enregistré et peut contractualiser avec les garanties, la sécurité et la confiance des produits et services de l’entreprise.
  7. Un agent humain peut ultérieurement vérifier l’intégrité de la vidéo pour plus de sécurité.

Les normes réglementaires et enjeux du Know Your Client

Bien que les normes et réglementations relatives à la connaissance du client s’appliquent à tous les secteurs, elles sont particulièrement sensibles dans le secteur financier et bancaire, ainsi que dans les secteurs de l’assurance et de l’investissement.

Les règlements Européens les plus importants (qui servent de référence pour le reste des règlements dans le reste du monde et qui sont les plus complets) dans ce domaine sont :

  • AML5 : La cinquième directive sur la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme est entrée en application le 10 janvier 2020. Il s’agit de la norme de base à laquelle tous les pays européens doivent se conformer et de la référence pour le reste des réglementations anti-blanchiment dans le monde. Éliminant les frontières et créant des opportunités, cette norme permet d’incorporer les clients entièrement en ligne avec des garanties et de la sécurité. Son successeur, AML6, lui succédera.
  • eIDAS : Acronyme de electronic IDentification, Authentication and trust Services, il établit les normes pour l’identification numérique, les transactions électroniques, les services de confiance et les signatures électroniques, créant ainsi un environnement fiable pour les entreprises et les utilisateurs puisse opérer en ligne.

Téléchargez ici gratuitement notre guide complet sur AML5 et eIDAS, les principales normes réglementaires Know Your Client.

La relation entre Know Your Client, les signatures électroniques et l’authentification

Les politiques Know Your Client n’affectent pas seulement le processus d’embarquement et d’enregistrement des utilisateurs et des clients, mais sont transversales à toute relation formelle qu’une entreprise ou une organisation peut avoir avec un client ou un utilisateur.

Par conséquent, les processus de signature électronique et d’authentification renforcée complètent les processus d’identification par vidéo afin de permettre aux entreprises de fonctionner et d’interagir avec leurs clients de manière entièrement en ligne et à distance, tout en se conformant aux réglementations en vigueur et en numérisant et en optimisant leurs processus. Notons que la signature électronique a différentes utilisations et formes qui peuvent être appliquées à différents cas d’utilisation.

Découvrez ici comment authentifier les clients de manière sûre, efficace et rapide une fois qu’ils ont été enregistrés.

Electronic Identification, partner Know Your Client

Il est important que les entreprises et les organisations, en particulier celles des secteurs d’activité sensibles qui nécessitent une plus grande sécurité autour des relations avec les clients, bénéficient du soutien d’un partenaire RegTech pour répondre à leurs besoins en matière de connaissance du client.

Electronic IDentification travaille à l’élaboration de solutions complètes Know Your Client qui permettent aux entreprises de se développer tout en offrant à leurs utilisateurs une expérience unique et de qualité lorsqu’ils deviennent clients.

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