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Jun 28, 2021

La procédure Know Your Business (KYB) et sa relation avec la procédure KYC

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La procédure Know Your Business (KYB) n’est pas si différente de la procédure Know Your Customer (KYC) plus connue et standardisée. La différence réside dans la finalité et l’intentionnalité de la procédure, centrée sur l’identification des entreprises et des fournisseurs dans le premier cas, et sur celle des consommateurs ou des clients dans le second cas.

Dans cet article, nous tenterons de définir et d’expliquer ce qu’est la procédure Know Your Business, ainsi que sa relation avec les concepts KYC et eKYC.

QUE SIGNIFIENT LES TERMES KNOW YOUR CUSTOMER ET EKYC ?

Know Your Customer, KYC (« Connaissez votre client »), correspond à la procédure mise en œuvre par certaines entreprises pour identifier et vérifier l’identité de leurs clients, afin de se conformer à la réglementation en vigueur à cet égard.

Cette procédure tente de lutter contre le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme, les délits fiscaux et l’usurpation d’identité lors de l’enregistrement d’un utilisateur en tant que client d’une entreprise.

Découvrez tous les détails sur la définition, le fonctionnement et le cadre réglementaire de la procédure KYC (Know Your Customer) dans cet article.

Lorsque la procédure KYC est numérisée, il s’agit alors de procédure eKYC (electronic Know Your Customer). La numérisation des procédures dans tous les secteurs a réussi à augmenter la productivité, réduire les coûts, éliminer la bureaucratie et limiter les temps d’attente de quelques semaines à quelques minutes.

La réglementation AML5 ou 5AMLD, conjointement avec eIDAS, réglemente la numérisation des procédures KYC et accorde des garanties légales et une sécurité totale pour mener à bien les procédures d’onboarding numérique des clients de manière totalement sécurisée, avec un niveau de confiance élevé.

Téléchargez ce guide gratuit et complet sur AML5 et eIDAS afin de profiter des avantages de la numérisation de la procédure KYC.

QUE SIGNIFIE RÉELLEMENT LE TERME KNOW YOUR BUSINESS (KYB) ?

La procédure KYB (Know Your Business) partage toutes les caractéristiques que nous avons découvertes dans la définition de la procédure KYC. La différence réside dans l’utilisateur qui est identifié : alors que dans la procédure standard, des clients ou utilisateurs potentiels sont identifiés pour les enregistrer au sein d’une entreprise, la procédure Know Your Business permet d’identifier la personne responsable ou le représentant légal d’une entreprise.

La plupart des entreprises B2B (Business-to-Business) doivent réaliser une procédure de diligence raisonnable pour identifier les entreprises avec lesquelles elles travaillent et lutter contre le blanchiment d’argent ainsi que d’autres types de délits fiscaux, en plus de s’assurer qu’elles travaillent avec des organisations en toute sécurité, avec des garanties. Même ainsi, dans la grande majorité des cas, comme dans le secteur financier, il s’agit d’une exigence obligatoire de conformité légale.

Les entreprises qui, par exemple, offrent des services professionnels à d’autres entreprises, ou celles qui travaillent en permanence avec des PME et des indépendants doivent établir des procédures KYB afin d’identifier les représentants légaux de ces entreprises et vérifier leur lien avec l’entreprise cliente.

Comme pour la numérisation de la procédure KYC, les solutions numériques de la procédure KYB aident à réduire les coûts, à éliminer la bureaucratie et à développer des méthodes de contrôle plus sûres et plus fiables que les méthodes d’identification traditionnelles.

LA PROCÉDURE KNOW YOUR BUSINESS ET L’ENVIRONNEMENT BUSINESS-TO-BUSINESS

L’utilisation du terme KYB (Know Your Business), ou BKYC (Business Know Your Customer) est relativement récente dans certains domaines. La demande pour ce type de solution a explosé en raison de la publication de diverses réglementations dans de nombreux États partout dans le monde qui obligent sa mise en œuvre.

De la même manière, la numérisation des procédures et leur fonctionnement à distance ont conduit les entreprises qui proposent des produits et des services à d’autres entreprises (B2B) à devoir mettre en place des procédures Know Your Business. En effet, celles-ci doivent réduire les coûts et gagner du temps, limiter les démarches administratives et simplifier les procédures auparavant fastidieuses et complexes, tout en s’assurant que les relations avec leurs clients B2B sont protégées et bénéficient d’une protection juridique adéquate, en développant également des politiques de conformité internes plus larges concernant les relations avec les clients et les fournisseurs.

eID, LE PARTENAIRE DE LA PROCÉDURE KNOW YOUR BUSINESS (KYB)

Electronic IDentification développe des solutions d’identification numérique innovantes soutenues par l’intelligence artificielle et l’apprentissage automatique. En tant que fournisseur RegTech de solutions technologiques, cet acteur accompagne des dizaines d’entreprises de tous les secteurs dans leurs procédures KYB et KYC.

VideoID, une technologie unique sur le marché qui répond aux exigences de sécurité exigées par AML5 et eIDAS, est présentée comme la solution standard leader sur le marché pour l’identification vidéo et l’onboarding numérique. Une solution agile, simple et entièrement numérique qui équivaut à l’identification en face à face.

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